Im April 2025 konnte ich die beste Monatsrendite aller Zeiten erzielen. Noch nie konnte ich seit dem Jahr 2011 eine bessere Monats-Rendite erzielen.

Die Rendite betrug 39,8% pro Jahr und damit sehr überdurchschnittlich.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios. Mein bisheriger bester Renditemonat war 39,2 % pro Jahr im Monat November 2017. Den konnte ich nun knapp übertreffen.

Prognostiziert hatte ich für den April 2025 eine Rendite zwischen 20% und 25%. Die Schätzung habe ich dieses mal weit übertroffen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Februar 2025	März 2025	April 2025
+10,6 %	+6,5 %	+39,8 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,0 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Mai 2025 Juni 2025 Juli 2025 12-17% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist sehr stark auf 19,0 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im April 2025 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im April 2025:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im April 2025	Netto-Einnahmen
	+7.163,79€	+1,41 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 21,39 €	+7.165,2€
	+455,20 €	-0,00€ (Abschreibungen) -7,95€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+447,25 €
	+344,51 €	-1,22 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 12.006,71 €	+343,29 €
	+358,20 €	-0,00 €	+358,20 €
	+102,41 €	-0,00 €	+102,41 €
	+65,84 €	-0,00 €	+65,84 €
	+62,32 €	-0,00 €	+62,32 €
	+0,00 €	-0,00 €	+0,00 €
	+49,14 €	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 852,11 €	-4,16 €

Im April 2025 war die klare Nummer 1 Mintos. Es gab mehr als 7.000€ Einnahmen nur über Mintos. Damit habe ich erstmals 5-stellige Einnahmen in nur einem Monat mit P2P Investments erzielen können.

Über 7.100 € Gewinn bei Mintos im April

Die hohe Rendite im April 2025 ist hauptsächlich auf Mintos* zurück zu führen. Ich konnte im April über 7.100 € an Profit bei Mintos erzielen. Noch nie zuvor konnte ich bei Mintos einen so hohen Wert in einem Monat erreichen.

Über Cashback Aktionen habe ich Cashback in Höhe von 6.577 € erhalten:

Das waren die Cashback Aktionen von Nera Capital (6% Cashback) und MFO Fintech Finance (2,5% Cashback). Da habe ich höhere Summen investiert.

Auperdem habe ich als keine neue Nera Capital Cashback Aktion mehr gekommen ist, auf dem Zweitmarkt weitere Nera Capital Kredite zugekauft mit höheren Discounts.

Dadurch sind nochmal über 700 € Gewinn auf dem Mintos Zweitmarkt zusammengekommen, denn manche Anleger haben diese Nera Kredite mit Abschlag angeboten:

Mittlerweile gibt es keine mehr so hohen Abschläge auf dem Mintos Zweitmarkt. Da jedoch klar war das es keine weitere Nera Capital Aktion mehr kommen wird, habe ich alles Kapital auf dem Zweitmarkt investiert und anderen Anlegern geholfen vorzeitig auszusteigen.

Allerdings hatte ich auch in den 2 Monaten davor höhere Verluste bei Mintos.

Im Februar 2025 hatte ich 2.895€ an Zweitmarktverluste bei Mintos und im März 2025 hatte ich sogar 3.500 € an Zweitmarktverluste bei Mintos, weil ich da noch mein Nera Capital Portfolio gesenkt hatte. Der Grund war das ich damals höhere Risiken bei Nera Capital gesehen hatte und deshalb reduzieren wollte.

In den letzten beiden Nera Capital Cashback Aktionen habe ich nochmals viel riskiert und habe hohe Summen investiert.

So geht es jetzt bei mir bei Mintos weiter

Da es jetzt keine 5% oder 6% Cashback mehr bei Mintos gibt, wird jetzt wieder etwas Ruhe in mein Portfolio zurück kehren. Mittlerweile habe ich mein Nera Portfolio wieder auf 0€ gesenkt. Das hat zwar 0,85% Gebühr bei Mintos gekostet und auch leichte Abschläge waren nötig.

Aber die Gewinnspanne war natürlich gigantisch. 6% Cashback erhalten und dann für ca. 1,5% Verlust wieder an andere Anleger verkauft. (0,65% Rabatt + 0,85% Gebühr).

Das frei gewordene Kapital lasse ich erstmal bei Mintos und will es wieder nutzen sobald wieder neue Cashback Aktionen kommen. In der Zwischenzeit investiere ich es bei Mintos in.

Dieser außergewöhnliche Monat April 2025 war nur möglich da ich in den Monaten zuvor höhere Verluste hatte durch die Verkäufe von Nera Capital. Es war also nur ein einmaliges Ereignis und wird sich so nicht wiederholen.

Devon ist jetzt auch neu in meinem P2P Portfolio – Bis zu 14,5% Zinsen + 4% Cashback in Immobilien investieren

Auch bei der neuen P2P Plattform Devon* habe ich meine ersten Einzahlungen getätigt. Ich habe 10.000 € eingezahlt und investiert. Bei Devon gibt es die Möglichkeit in Immobilienprojekte zu investieren. Es gibt bis zu 14,5% Zinsen und das Besondere ist, das die Zinsen täglich ausgezahlt werden. Es gibt ein Mindest-Investition von 1.000 €. Hinter der Devon steckt die MJL Enterprises Gruppe.

Ich habe aktuell 10.000 € investiert bei Devon:

Meine erste Investition bringt 14,5% Rendite pro Jahr, welche täglich ausgezahlt wird.

Es gibt die Möglichkeit für eine Exit Option ab ca. 6 Monate nach Projektstart. Wer dann also aussteigen möchte kann die Kreditanteile zum Verkauf stellen und andere Anleger haben die Möglichkeit diese abzukaufen. Bei den ersten Krediten kann man bereits ab Oktober 2025 seine Anteile zum Verkauf stellen.

Mir gefällt das die Zinsen täglich ausgezahlt werden. Und das es die Möglichkeit gibt vorher auszusteigen. Täglich bekomme ich nun 4,05 € bei Devon ausgezahlt. Ich kann entscheiden ob ich es in das gleiche Projekt reinvestieren will oder ob ich auf der Wallet landen soll und es so auszahlbar wird.

Derzeit läuft noch eine Cashback Aktion von 4% Sofort-Cashback. Wer sich als neuer Anleger über meinen Werbelink* registriert erhält sogar noch 1% Affiliate Sofort-Bonus. Also sind insgesamt sogar 5% Cashback möglich.

Es gibt immer offene Projekte in die man investieren kann und es ist erkennbar das es die 4% Cashback gibt:

Wer steckt hinter der P2P Plattform Devon?

Hinter Devon steckt die MJL Enterprises Gruppe. Das ganze Portfolio der MJL Enterprises Gruppe liegt bei über 22 Mio. € und 32.550 m² an Fläche.

Es gibt zur Zeit:

• Cashback Instant 4%
• Affiliate bonus Instant 1% – Für die ersten 60 Tage nach Registrierung über meinen Werbelink* gibt es sofortige 1% Bonus auf alle Investitionen

Ich habe selber den 1% Affiliate Bonus und eine Cashback Aktion genutzt um maximal bei Devon zu profitieren.

Ich habe bei Ventus Energy mein Portfolio auf 38.000€ erhöht

Ventus Energy* bietet aktuell sehr hohe 5% Cashback auf neue Investitionen an. Diese sind mit dem Cashback Symbol gekennzeichnet. Ich war ja im April 2025 selber in Riga (Lettland) vor Ort und habe mir die Projekte selber angesehen (Hier der Bericht). Nach meinem Besuch und den Gesprächen mit dem Team von Ventus Energy habe ich mich entschieden mein Ventus Portfolio in diesem Jahr mindestens zu verdoppeln. Von 25.000 Euro auf 50.000 Euro.

Im Juli 2025 habe ich weitere 12.000 € eingezahlt und investiert. Dazu habe ich die aktuelle 5% Cashback Aktion genutzt.

Jetzt liegt mein Portfolio bei knapp 38.000€:

Für die 12.000€ habe ich sofort 600€ Cashback (5%) erhalten.

Neue Projekte sind markiert damit man sofort erkennen kann das es 5% Sofort-Cashback gibt:

Ventus Energy wird die aktuelle Cashback-Aktion mit 5% nur solange laufen lassen wie sie Kapital benötigen. So war es auch im März / April 2025. Als sie weniger Kapital für neue Projekte benötigten gab es keine Cashback Aktion mehr.

Neben dem hohen Cashback erhalte ich bei Ventus Energy auch noch 17% Zinsen pro Jahr, welche täglich ausgezahlt werden. Mit meinen knapp 38.000€ Investment erhalte ich jetzt jeden Monat 566€ an Zinsen. Sobald ich auf 50.000€ erhöht habe werde ich sogar ca. 746€ Zinsen pro Monat bei Ventus Energy erhalten.

Wer noch gar nicht bei Ventus Energy investiert ist kann als neuer Anleger sogar 6% Cashback erhalten. Dazu über meinen Werbelink* registrieren. Dann gibt es 5% Sofort Cashback auf alle Projekte und zusätzlich 1% für neue Anleger auf alle Investitionen der ersten 60 Tage nach Registrierung.

Aber aufgepasst. Wer sich ganz normal über die Webseite registriert und investiert erhält keinen zusätzlichen Affiliate Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein!

Meine erste Investition beim neuen Afranga – 16% Zinsen gesichert

Mein erstes Kapital habe ich beim neuen Afranga* eingezahlt. Afranga ist jetzt reguliert und es gibt zum Start 16% Zinsen. Das erste Kreditunternehmen ist StikCredit. StikCredit gehört Afranga selber. Ist also das eigene Kreditunternehmen.

Ich bin bereits schon mehrere Jahre beim Kreditunternehmen StikCredit investiert. Es handelt sich um Kredite aus Bulgarien.

Meine erste Investition habe ich bereits getätigt. Ich habe die ersten 100 € in einen Kredit mit 3 Jahren Laufzeit investiert.

Afranga will in Zukunft auch andere externe Kreditunternehmen zulassen. Will also ein P2P Marktplatz wie Mintos werden. Außerdem soll bald der Zweitmarkt kommen. Das erste externe Kreditunternehmen ist bereits verfügbar. Es ist Swiss Funds (Švýcarská půjčka) aus Tschechien.

So sieht der Erstmarkt aktuell aus:

Die Laufzeiten gehen von 6 Monate bis zu 4 Jahre. Über diesen Werbelink* bekommst du 0,5% Cashback auf alle Investitionen der ersten 90 Tage als neuer Anleger. Dann kannst du auch von bis zu 16% Zinsen bei Afranga profitieren.

Die maximalen 16% sind allerdings die Bruttozinsen. Afranga zahlt im Fall von StikCredit 90% der Zinsen an die Anleger aus. Anleger erhalten also maximal 14,4% Nettozinsen ausgezahlt. Aber auch 14,4% Zinsen sind für mich für ein sehr gutes Rendite/Risiko Verhältnis.

Auch bei Nectaro gab es Cashback

Auch die P2P Plattfrom Nectaro* wo ich in den ersten 11 Monaten 30% Rendite pro Jahr erzielen konnte habe ich wieder bei einer Cashback Aktion mitgemacht:

Bis zu 5% Cashback gab es bei Nectaro auf das Portfoliowachstum zwischen dem 12.05.25 und dem 31.05.25.
🡆 Von 1.000€ bis 2.499€ Portfoliowachstum = 1% Bonus
🡆 Von 2.500€ bis 4.999€ Portfoliowachstum) = 2% Bonus
🡆 Von 5.000€ bis 14.999€ Portfoliowachstum) = 3% Bonus
🡆 Von 15.000€ bis 29.999€ Portfoliowachstum = 4% Bonus
🡆 Ab 30.000€ Portfoliowachstum = 5% Bonus

Für solche Aktionen halte ich Kapital zurück um diese voll auszunutzen. Ich hatte mich entschieden mitzumachen und mindestens um 15.000€ mein Portfolio wachsen zu lassen bei Nectaro.

Mit dieser Aktion steigere ich wieder meine Rendite mit Nectaro. Denn die Kredite in Rumänien und Moldawien laufen im Schnitt nur wenige Monate, weil es Kreditlinien sind, die sehr häufig vorzeitig zurückgezahlt werden.
Wer auf die Schnelle 30.000€ einzahlen und investieren konnte, der konnte sogar 22% Rendite aufs Jahr erzielen:

Der maximale Bonus liegt bei: 40.000 € * 5% = 2.000 € Bonus
Renditeberechnung der nächsten 6 Monate wenn man den Bonus komplett ausnutzen möchte:
5% Cashback + ca. 6% Zinsen = 11% Rendite in nur 6 Monaten. Das sind aufs Jahr gesehen sehr hohe 22% p.a.

Und nach 6 Monaten sind rumänische Kredite historisch bereits zu 95% zurückgezahlt und moldawische Kredite bereits zu 62% zurückgezahlt.

Im Mai 2025 habe ich mit Sigita (CEO Nectaro) in Stuttgart gesprochen. Und da hat sie es schon angedeutet. Sobald Nectaro genügend Anleger hat wird es nicht mehr so häufig und auch nicht mehr solche hohen Cashback Aktionen geben.

Ausgezahlt wird der Cashback im Juni. Das wird dann meine Rendite wieder deutlich verbessern.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +32,3 % gegenüber dem Vormonat
	99,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	80,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben 33 € in Kredite in Philippinen in Verzug +100,0 % gegenüber dem Vormonat
Früher: Heavyfinance	80,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -10,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Fagura Moldawien	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
Fagura Rumänien	74,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Die Abschreibungen hatten im April 2025 einen Anteil von 2% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -20€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 980€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Seit 14 Jahren erwirtschafte ich eine doppelt so hohe Rendite wie der MSCI World – Der Vergleich:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im April 2025 eine sehr schlechte Rendite von -4,1%.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im April 2025 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +39,8% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende April 2025 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 937 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 440 Punkte

Mittlerweile stehe ich bei über doppelt so viel Rendite wie der MSCI World seit 2011!

Nur noch wenige Monate und ich könnte 1000 Punkte erreichen. Also eine Verzehnfachung innerhalb von ca. 14 Jahren, seitdem ich in P2P Kredite investiere.

Nach den ersten 4 Monaten im Jahr 2025: 18,5% Rendite pro Jahr

Nach den ersten 4 Monaten des Jahres 2025 stehe ich bei 18,5% Rendite pro Jahr. Wenn ich diese Rendite über das Jahr weiter halten könnte wäre ich schon sehr zufrieden. Denn es ist die Netto-Rendite nach allen Ausfällen.

In der Regel kann ich in der ersten Jahreshälfte eine bessere Rendite erzielen als in der zweiten Jahreshälfte. In den letzten 10 Jahren waren in 7 Jahren die erste Jahreshälfte von der Rendite her besser.

Wenn ich meine P2P-Renditen von 2015-2024 anschaue so sieht es so aus:

1. Jahreshälfte: 19,65 % p.a. Rendite im Schnitt
2. Jahreshälfte: 17,26 % p.a. Rendite im Schnitt

Die zweite Jahreshälfte ist also in der Regel schwächer. Das hat verschiedene Gründe. Im Sommer sinken die Zinsen, es gibt mehr Cashback Aktionen in der Regel in der ersten Hälfte des Jahres.

Deswegen kann es gut sein das das Jahr eher bei 16-17% Nettorendite endet. Das Ganze aber nur wenn es keine neuen Ausfälle geben sollte. Bei einem größeren Verlust in meinem Portfolio kann die Nettorendite dann durch Abschreibungen schnell stark sinken und sogar Negativ werden.

Fazit: Rekordmonat April 2025

Es war der Beste Renditemonat seitdem ich vor 14 Jahren mit der P2P-Anlage begonnen habe. Es war mir möglich das erste mal 5-stellige Monatseinnahmen durch P2P Investments zu erzielen.

Allerdings ist klar das ich bei so hohen Renditen auch mal höhere Kreditausfälle und ganze Plattformausfälle haben werde. Es ist nur eine Frage der Zeit bis eine ganze Plattform ausfällt wo ich höher investiert bin. Oder ein Kreditunternehmen in welches ich höhere Summen investiert habe. Dann kann es sein das ich negative Renditemonate haben werde.

Diese guten Monate dienen also dazu einen Puffer zu bilden. Denn es werden auch Zeiten mit höheren Verlusten in meinem Portfolio kommen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Mai 2025 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Seit Januar 2020 bin ich Anleger bei Lendermarket, einer P2P Plattform mit hohen Zinsen mit bis zu 18% Zinsen pro Jahr. Nachdem ich im Februar 2024 komplett bei Lendermarket ausgestiegen war, habe ich mich nun aufgrund von Verbesserungen der Plattform entschieden, mein Portfolio auf 20.000 € zu erhöhen.

Jetzt im Juli 2025 habe ich die ersten 5.000 € bei Lendermarket eingezahlt.

So sieht mein Dashboard aus:

Im Schnitt erhalte ich 17,00% Zinsen

Bisheriger Gewinn bei Lendermarket: 3217,71 €

Mein Ziel 2025: 20.000€ Portfolio bei Lendermarket

Für noch dieses Jahr 2025, habe ich mir vorgenommen mein Lendermarket Portfolio auf 20.000 € zu erhöhen um wieder von den hohen Zinsen zu profitieren.

Jetzt im Juli 2025 habe ich zu Beginn gleich 5.000 € eingezahlt:

Alles Kapital habe ich gleich in das Kreditunternehmen Creditstar mit 17% Zinsen investiert.

Hier ein kurzer Überblick über Lendermarket:

• Bis zu 18% Zinsen
• Alle Kredite mit 60 Tage Rückkaufgarantie
• Kredite aus Spanien, Estland, Tschechien, Finnland, Dänemark und Mexiko
• Die meisten Kredite von der Creditstar Group (Gründung: 2006)
• Creditstar Group bereits seit 2006 profitabel

Meine Rendite bei Lendermarket

Bisher habe ich 3.217,71 € an Profit bei Lendermarket erzielt:

Früher hatte ich vermehrt in sehr kurzfristige Kredite investiert. Deswegen die hohe Summe an erhaltenen Hauptzahlungen. Die meisten Kredite liefen nur einen Monat. Jetzt investiere ich dagegen langfristiger um höhere Zinsen zu bekommen.

Mit meinem 20.000 € Lendermarket Portfolio werde ich auf ca. 283 € Profit pro Monat (17% Zinsen) kommen.

Bis zu 18% Rendite pro Jahr

Je länger die Laufzeit der Kredite desto höhere Zinsen bieten die Kreditunternehmen (Creditstar) bei Lendermarket an:

• 18% Zinsen ab ca. 2,5 Jahren Restlaufzeit
• 17% Zinsen ab ca. 11 Monaten Restlaufzeit
• 14% Zinsen ab 7 Monaten Restlaufzeit
• 13% Zinsen ab 3 Monate Restlaufzeit
• 12% Zinsen ab 2 Monate Restlaufzeit
• 10% Zinsen ab 1 Monat Restlaufzeit

Da mir 2,5 Jahre etwas zu lang sind, habe ich mich entschieden in die Kredite mit ca. 11 Monaten Restlaufzeit zu investieren. Da gibt es immerhin auch sehr überdurchschnittliche Zinsen von 17% pro Jahr.

Auch wenn die Kredite noch 11 Monate laufen muss ich nicht 11 Monate auf Rückzahlungen warten. Denn es ist ein Annuitätendarlehen. Bei diesem bekomme jeden Monat die Zinsen und schon ein Teil des Hauptbetrags wieder zurück und kann diese wiederum in neue Kredite investieren.

Es gibt immer genügend Kredite bei Lendermarket um zu investieren. Alles Kapital arbeitet also und generiert Zinsen.

Verkaufen kann ich die Kredite bei Lendermarket nicht. Bei den hohen Zinsen von 17% verzichte ich dann aber gerne auf die sofortige Liquidität.

Eine gewisse Liquidität ist aber gegeben, denn sollte ich bei meinem Ziel-Portfolio von 20.000 € meine Reinvestitionen stoppen, hätte ich nach einem Monat bereits ca. 283€ an Zinsen und ca. 2.200€ an Tilgung auf meinem Lendermarket Konto, welches ich mir auszahlen lassen könnte.

Das sind die Gründe warum ich wieder bei Lendermarket investiere

Es hat sich Einiges getan bei Lendermarket:

• Im Dezember 2024 erhält Lendermarket von der irischen Zentralbank die Zulassung als Crowdfunding-Dienstleister in der EU
• Das Kreditgeberunternehmen Creditstar wurde von Investoren im Juni 2025 über neue Anleihen 46 Mio. Euro anvertraut. Ein starkes Signal des Vertrauens in das Unternehmen
• Weiterhin sehr hohe Zinsen bei Lendermarket verfügbar
• Start der verbesserten Lendermarket 2.0 Version

Große Erfolge bei Lendermarket in 6 Jahren

Aktuell beträgt das ausstehende Lendermarket Portfolio 53,62 Mio. €.

Im Juni 2019 startete Lendermarket mit den ersten Investitionsmöglichkeiten. Seither wurden insgesamt von Anlegern 523 Mio. € in Kredite investiert. Mehr als 20.000 Anleger haben insgesamt schon 32,72 Mio. € an Zinsen erhalten:

Diese verschiedenen Kreditunternehmen gibt es bei Lendermarket

Es gibt 4 Kreditunternehmen bei Lendermarket:

• Creditstar (Die eigene Gruppe mit den meisten Krediten)
• Credifiel (Mexiko), nicht immer verfügbar
• Dineo (Spanien)
• RapiCredit (Spanien), nicht immer verfügbar

Ich selber investiere aktuell nur in Kredite von Creditstar.

Die Risikobewertung von Lendermarket

Lendermarket hat selber eine Kreditgeber Risikobewertung veröffentlicht:

Die eigene Creditstar Group schneidet am Besten ab mit einem Risikoscore von nur 2,60 (Je geringer desto besser). Credifiel und Dineo sind risikoreicher als die Creditstar Group.

Das Kreditunternehmen „RapiCredit“ ist laut Lendermarket am risikoreichsten mit einem Score von 3,47. Dieses Rating sollte aber nicht als Anlageberatung verstanden werden, sondern nur als erste Orientierung.

Creditstar sammelt 46 Millionen Euro im Juni 2025 ein.

Das Kreditgeberunternehmen Creditstar wurde von Investoren im Juni 2025 über neue Anleihen 46 Mio. Euro anvertraut. Ein starkes Signal des Vertrauens in das Unternehmen.

Es war die bisher größte erfolgreichste Anleiheemission von Creditstar obwohl der Anleihekupon aller drei neuen Anleihen erfolgreich um einen Prozentpunkt gesenkt wurde.

Mit dem frischen Kapital wird das Kreditportfolio von Creditstar weiter erhöht und gleichzeitig werden die fälligen Anleiheverpflichtungen zu refinanziert. Damit wird 2025 auf jeden Fall ein weiteres Wachstumsjahr.

Creditstar hat es geschafft in Krisen wie 2008-2009 (Finanzkrise), Corona-Pandemie (2020) und dem Krieg in der Ukraine (2022-heute) weiter profitabel zu bleiben und dennoch zu wachsen.

Creditstar ist seit 19 Jahren profitabel

Seit dem Beginn der Gruppe im Jahr 2006 ist Creditstar bereits profitabel. Im Jahr 2023 wurde der bisherige höchste Jahresgewinn erzielt. Es waren 12,4 Mio. €:

Alleine im ersten Quartal 2025 konnte die Creditstar Gruppe bereits 6,3 Mio. € Gewinn erzielen. Wenn es in diesem Jahr so weiter geht wird 2025 ein neues Rekordjahr beim Gewinn.

Die Zahlen zum Jahr 2024 wurden auditiert und bieten jede Menge Details:

Neben den jährlichen Geschäftsberichten veröffentlicht Creditstar in jedem Quartal Zahlen zu dem Unternehmen. So schaue ich mir die Entwicklung der Geschäftszahlen des Unternehmens alle 3 Monate genauer an.

Das Netto-Kredit-Portfolio von Creditstar wächst jedes Jahr:

Der CEO (Aaro Sosaar) ist auch der Gründer und von Anfang an dabei. Seit unglaublichen 19 Jahren schon.

Die jährlichen Geschäftsberichte sind auditiert von KPMG Baltics OÜ.

So ist die Verteilung der Länder bei Creditstar

Die meisten Kredite und Kreditlinien werden in Estland vergeben. Das ist auch der Heimatmarkt.

Damit macht Estland am Gesamtportfolio fast die Hälfte aus (=49%). Spanien macht 22% vom Gesamtmarkt aus. Es folgen Finnland mit noch 14% und Polen mit 12% vom Gesamtmarkt.

Die Länder Schweden, Dänemark, Tschechien und das Vereinigte Königreich spielen eine untergeordnete Rolle im Portfolio.

Ich habe in Creditstar Spanien und Creditstar Finnland investiert.

Fazit:

Ich bin mit 17% Zinsen sehr zufrieden und will mir die hohen Zinsen langfristig sichern. Mir gefallen die letzten veröffentlichten Geschäftszahlen und das eine Rekordsumme über Anleihen eingesammelt werden konnte.

Wer noch gar nicht bei Lendermarket registriert ist kann sich direkt über diesen Link bei Lendermarket registrieren und auch von den hohen Zinsen profitieren.

So geht es jetzt weiter

In den nächsten Monaten werde ich mein Lendermarket Portfolio noch weiter auf insgesamt 20.000 € erhöhen. Dann bekomme ich ca. 283€ an Zinsen jeden Monat. Ich werde hier im Blog weiter über mein Jahresziel bei Lendermarket berichten mit weiteren Updates.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lendermarket schreibe werde ich für den Aufwand von Lendermarket vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Lendermarket und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Seit bereits fast 10 Jahren investiere ich auf Finbee, einer P2P Plattform in Litauen. In diesen 10 Jahren habe ich bereits mehr als 164.000 € an Zinsen erhalten. Damit gehört Finbee zu meinen Top Plattformen was die insgesamt erhaltenen Zinsen angeht.

Bei Finbee investiere ich in Konsumkredite von Privatpersonen aus Litauen und Geschäftskredite von Unternehmen in Litauen.

So sieht mein Finbee Dashboard aus:

Im Schnitt erhalte ich 17,33% Zinssatz

Zinsertrag bei Finbee insgesamt: 164.793,89 €

Kredite mit mehr als 90 Tagen in Verzug: 11.157,68 €

Mein Ziel 2025: Jeden Monat 2.000€ neu bei Finbee einzahlen und das Portfolio erhöhen

Für das Jahr 2025 habe ich mir vorgenommen mein Finbee Portfolio regelmäßig zu erhöhen. Mein Ziel ist es durch monatliche Einzahlungen in Höhe von 2.000 € vorzunehmen:

Am 3. Juli 2025 habe ich die erste 2.000€ Überweisung getätigt und Kredite investiert.

Meine Rendite bei Finbee

Mir war es möglich bisher unglaubliche 164.793 € an Zinsen bei Finbee zu verdienen. Im Juni 2025 konnte ich einen Profit von 362,75€ bei Finbee erzielen. Mit der Erhöhung meines Finbee Portfolios will ich monatlich über 500€ Gewinn kommen.

Für alle die Finbee noch nicht kennen eine kurze Übersicht:

• Seit fast 10 Jahren aktive Plattform
• Seit 2019 ist Finbee profitabel
• Konsum- und Geschäftskredite aus Litauen
• Zinsen von bis zu 22% pro Jahr
• Über 205 Mio. € an Kredite bereits vergeben
• Über 147 Mio. € an Krediten bereits erfolgreich zurückgezahlt
• Kostenloser Zweitmarkt vorhanden
• 1,5% Bonus für neue Anleger auf alle Kredite über diesen Link für die ersten 60 Tage

Meine Auto-Lend Einstellungen

Für mein Ziel in diesem Jahr 2025 habe ich mir einen extra Autolend eingerichtet.

Der durchschnittliche Zins des neu eingerichteten Auto-Lends liegt aktuell bei 20,4% pro Jahr. Wenn es also keine Kreditausfälle geben würde, wäre das meine Nettorendite.

Im Detail habe ich eingestellt das ich mindestens 18% Zinssatz haben will:

Jeden Tag kommen neue Kredite und mein Autolend investiert automatisch in diese neuen Kredite.

Meine Portfolio-Aufteilung bei Finbee

So sieht meine Portfolio-Aufteilung bei Finbee zur Zeit aus:

Kreditverteilung	Aktuell
Konsumentenkredite	30.090,19€
Geschäftskredite	5.889,31€
GESAMT:	35.979,50€

30.000 € sind in Konsumkredite investiert und 5.800 € habe ich in Geschäftskredite investiert.

Kreditverteilung nach Rating

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent
	971,72 €	2,7%
	10.183,39 €	28,3%
	12.372,39 €	34,4%
	12.450,51 €	34,6%
GESAMT:	35.978,01 €	100%

Ich investiere vermehrt in die Kredite die am risikoreichsten sind, also am meisten in die Ratings C und D. Ich gehe also mehr Risiko ein und weiß das deswegen auch mehr Kredite nicht pünktlich zahlen werden und am Ende ausfallen werden. Dafür werde ich mit höheren Zinsen belohnt.

Das sind die aktuellen Zinsen der meisten Konsumkredite:

• Rating A: 7-11%
• Rating B: 13-15 %
• Rating C: 16-18 %
• Rating D: 21-22 %

Finbee gibt selber eine Renditeprognose an mit welche Rendite Anleger in Privatkredite zu erwarten haben:

Bis zu 16,8% Rendite pro Jahr gibt Finbee an, bei Investitionen in Privatkredite mit Rating D.

Bei Geschäftskrediten liegen die Zinsen niedriger:

Rating A: Keine Geschäftskredite
Rating B: 8-12 %
Rating C: 9-18 %
Rating D: 19-24 % (ganz wenig Kredite)

Manche Geschäftskredite sind mit Sicherheiten hinterlegt. Dies ist in jedem Kredit einsehbar.

Bei Geschäftskrediten gibt Finbee eine Nettorendite nach ausfällen von bis zu 13,7% pro Jahr an:

Statistiken zum Gesamt-Portfolio

Finbee veröffentlicht regelmäßig Zahlen zu dem aktuellen Portfolio:

Bei den Konsumkrediten sind 73% aller Kredite nicht in Verzug. 14% aller Kredite ist mit mehr als 180 Tagen in Verzug. Bei diesen Krediten wird der ausstehende Betrag von Finbee selber und mit Hilfe von Bankpfändungen und den Gerichten eingetrieben.

Finbee ist seit vielen Jahren profitabel

Finbee steigert seit Jahren dem Umsatz. Im Jahr 2024 konnte mit den Konsumkrediten ein Umsatz von 4,07 Mio. € erzielt werden. Der Gewinn lag bei über 400.000 € im vergangenen Jahr 2024:

Auch mit den Geschäftskrediten kann „Finbee bite verslui“ seit Jahren die Umsätze steigern und profitabel arbeiten:

Bei den Geschäftskrediten konnte sogar ein Gewinn von 533.939 € im vergangenen Jahr 2024 erzielt werden.

Stabilität in der Geschäftsführung bei Finbee

Darius Noreika ist der CEO. Zuerst war er COO – zuständig für Kreditrisiko, IT, Finanzen und Operations. Im Oktober 2019 hat er dann die Rolle des CEO übernommen und leitet Finbee seitdem.

Reguliert wird Finbee schon seit vielen Jahren von der Bank von Litauen.

Finbee investiert selber in die eigenen Kredite

Seit Jahren investiert Finbee selber in die eigenen Kredite. In jeden Kredit wird ein kleiner Anteil selber von Finbee investiert:

Das aktive Portfolio hat bereits eine Höhe von über 9 Mio. € erreicht.

Finbee hat die geringsten Anteil an Krediten mit Verzug

Im Vergleich zu öffentlich verfügbaren Informationen anderer Peer-to-Peer-Kreditplattformen in Litauen ist der Anteil von Kunden, die ihre Zahlungen seit mehr als 90 Tagen im Rückstand haben, im Konsumentenkreditportfolio von Finbee am niedrigsten.

Denn die Eintreibung von ausgefallenen Darlehen funktioniert bei Finbee sehr gut wie folgende Grafik zeigt:

Von den in den Jahren 2016 bis 2020 vergebenen Konsumdarlehen konnte Finbee bis heute fast immer mehr (Über 100%) von ausgefallenen Darlehen eintreiben. Nur dauert es seine Zeit.

Anleger mit Geduld konnten sogar selbst mit Krediten, welche in Verzug geraten, noch Geld verdienen. Im ersten Jahr nach dem Ausfall passiert meist noch nicht viel. Aber in den Jahren danach bessern sich die Situationen und die Kreditnehmer zahlen wieder regelmäßig oder alles auf einmal zurück.

Das merke ich auch bei meinem eigenen Portfolio. Jeden Monat erhalte ich viele Zahlungen von Krediten die schon länger nicht mehr gezahlt haben.

Gebühren bei Finbee

Es gibt nur eine einzige Gebühr bei Finbee und zwar die monatliche Account Gebühr für alle Anleger die 1€ kostet. Also jährlich 12 Euro für alle Anleger.

Es macht also keinen Sinn ganz kleine Beträge bei Finbee zu investieren. Ich empfehle mindestens 1.000€ insgesamt bei Finbee zu investieren da sonst die Account Gebühr die Rendite zu stark senkt.

Bei 1.000€ Investment und 120€ Zinsen pro Jahr würde die Account Gebühr (12€) also 10% der Zinsen entsprechen.

Neue Anleger zahlen in den ersten 6 Monaten gar keine Gebühren, können also auch mit kleinen Beträgen die Plattform testen.

Kostenloser Zweitmarkt für alle Anleger

Finbee bietet allen Anlegern einen komplett kostenlosen Zweitmarkt an. Das Kaufen und Verkaufen von Krediten ist komplett kostenlos. Es ist sogar möglich mit Aufschläge und Abschläge zu kaufen oder zu verkaufen. Selbst ausgefallene Darlehen sind alle handelbar:

Das gibt es sehr selten. Ein kostenlosen Zweitmarkt mit vielen Funktionen. Somit kann ich meine Kredite zu jeder Zeit an andere Anleger verkaufen.

Finbee bietet neuen Anlegern 1,5% Neukundenbonus

Es gibt die Möglichkeit für neue Anleger die Rendite zu steigern:

Fazit:

Ich investiere schon sehr lange bei Finbee und konnte wirklich gute Renditen erzielen. Ich halte das Plattformrisiko für sehr gering, auch weil Finbee schon fast 10 Jahre am Markt ist und selbst in Krisen gut performt hat. Siehe Corona-Pandemie und Ukraine-Krieg.

So geht es jetzt weiter

In den nächsten 5 Monaten werde ich mein Finbee Portfolio weiter erhöhen und dafür jeden Monat weitere 2.000 € bei Finbee einzahlen und in Kredite investieren. Dadurch wird mein monatlicher Gewinn die 500€ überschreiten.

Im August werde ich ein Update zu meinem Finbee Jahresziel veröffentlichen.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Finbee schreibe werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Finbee und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Mit Loanch* erziele ich überdurchschnittliche Renditen von bis zu 16,5% mit Krediten aus Malaysia. Obwohl die 16% Zinsen Aktion bei Loanch bereits vorbei ist sind die Kredite mit 16% Zinsen immer noch gelistet. Es kommen nur keine neuen Kredite mehr hinzu. Meine neue 1.000 Einzahlung im Juli habe ich schnell noch in die Kredite mit 16% investiert um den Zinssatz zu sichern.

Von meinem ursprünglichen Ziel von 10.000€ bei Loanch bin ich nicht mehr weit weg. Mittlerweile habe ich mehr als 9.200 € in Kredite investiert:

Es ist nicht mehr weit von meinem Ziel bei Loanch. Die 10.000 € werde ich bereits im August 2025 erreichen.

Loanch im Überblick:

• Bis zu 16,0 % Zinsen
• Plattform bereits seit September 2023 aktiv
• 30 Tage Rückkaufgarantie auf alle Kredite
• Kredite aus Malaysia und Indonesien verfügbar (Kredite von Fingular)
• Ab 10 € investieren
• Kein Zweitmarkt aber sowieso kurzfristige Kredite verfügbar (30 Tage)
• 1% Bonus auf das durchschnittliche Portfolio der ersten 90 Tage für neue Anleger über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Loanch aktuell aus:

Bei Loanch ist bei mir immer alles Kapital voll investiert.

Ich bin bereits seit 10 Monaten bei Loanch investiert. Ich investiere ich in Privatkredite aus dem asiatischen Raum mit einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung. Sollten also Kredite mit mehr als 30 Tagen in Verzug gehen, kauft das Kreditunternehmen diese automatisch zurück.

Mein Portfolio bei Loanch – Bereits über 1.600 Euro Gewinn

Seitdem ich bei Loanch investiere habe ich schon über 1.600 € Gewinn erzielt. Genau genommen liegt der Gewinn aktuell bei insgesamt 1.619,60 €:

• 857,98 € Zinsen
• 761,62 € Belohnungen
• GESAMT: 1619,60 €

Die Belohnungen sind Zahlungen aus dem Loyalitätsprogramm und Cashback-Aktionen. Der Gewinn sind die normalen regelmäßigen Zinsen.

Im Juli 2025 habe ich bei Loanch insgesamt 98,96 € an Profit erhalten:

Wenn die vollen 10.000 € erreicht sind erwarte ich jeden Monat ca. 120€ Zinsen.

Das ist mein Ziel im Jahr 2025

Immer am Anfang des Monats überweise ich 1.000 € zu Loanch.

Obwohl die 16% Aktion bei Loanch vorbei ist gibt es noch Kredite mit 16% gelistet. Die Juli-Einzahlung habe direkt in mehrere Kredite mit 16% Zinsen investiert.

Diese Weiteren Einzahlungen habe ich noch geplant:

• März 2025: 1.000 € (Erledigt)
• April 2025: 1.000 € (Erledigt)
• Mai 2025: 1.000 € (Erledigt)
• Juni 2025: 1.000 € (Erledigt)
• Juli 2025: 1.000 € (Erledigt)
• August 2025: Ca. 700 €

Ab 10.000 € Portfolio erhalte ich zusätzlich durch das Treueprogramm 0,5% mehr Zinsen auf meine ganze Anlage bei Loanch.

Mehr Bonus durch Treuelevel ab 10.000 Euro

Ab August 2025 habe ich dann das Treue-Level „Silber“ erreicht. Diese Stufen gibt es:

Mit der neuen Stufe „Silber“ ab 10.000 € Loanch Portfolio bekomme ich +0,5% mehr Zinsen auf alle Kredite wenn mein Portfolio 90 Tage lang über 10.000€ bleibt. Im Dashboard sieht man immer ab wann man ein neues Level erreicht hat:

Den maximalen Loyalitätsbonus gibt es ab 50.000€ Portfolio. Dann erhält man 1% mehr Zinsen auf alle Kredite.

Und so funktioniert es:

• In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung ist kein Portfoliobetrag erforderlich. Danach richtet sich Ihr Treuelevel nach dem Anleger-Portfolio. Bestehende Benutzer mit mindestens 90 Tagen auf der Plattform, erhalten ein Level basierend auf ihrem aktuellen Portfolio.
• Nach den ersten 90 Tagen muss die die bestimmte Portfoliogröße 90 Tage lang beibehalten werden, um das Treuelevel zu erreichen oder zu aktualisieren.
• Wenn das Anlegerportfolio unter ein für eine Treuelevel erforderlichen Betrag fällt, haben Anleger 7 Tage Zeit, es wiederherzustellen. Andernfalls wird Ihr Niveau entsprechend angepasst. Um ein höheres Niveau wiederzuerlangen, müssen Anleger die erforderliche Portfoliogröße weitere 90 Tage lang aufrechterhalten.

Neuer Rekord der Neuinvestitionen im Juni 2025

Im Juni 2025 wurden 2,49 Mio. € neue Investitionen getätigt. Das ist neuer Rekordwert und +17% zum Vormonat:

• Juni 2025: 2,49 Mio. € neue Investitionen
• Mai 2025: 2,13 Mio. € neue Investitionen
• April 2025: 1,76 Mio. € neue Investitionen
• März 2025: 1,88 Mio. € neue Investitionen
• Februar 2025: 1,18 Mio. € neue Investitionen
• Januar 2025: 1,57 Mio. € neue Investitionen

Loanch ist transparent und veröffentlicht monatliche Zahlen zur P2P Plattform für alle Anleger. Für mich ist die Entwicklung sehr wichtig. Geht es aufwärts, stagniert es oder gehen die neuen Investitionen sogar zurück.

Mittlerweile hat Loanch mehr als 6.800 Anleger auf der Plattform. Im Juni 2025 sind 612 neue Anleger dazugekommen. Insgesamt wurden bereits schon 21 Millionen Euro an Investitionen getätigt und bereits 392.000 € an Zinsen an die Anleger ausgezahlt.

Ich investiere alles in das Kreditunternehmen Tambadana aus Malaysia

Ich investiere bei Loanch alles in das Kreditunternehmen Tambadana aus Malaysia. Der Grund sind die aktuell höchsten Zinsen und die Geschäftsberichte. Die Laufzeiten gehen von 30 Tagen bis zu 6 Monaten.

Aktuell sind Kredite aus den Ländern Malaysia und Indonesien gelistet. Ich investiere in den malaysischen Kreditgeber Tambadana mit 16,0 % Zinsen pro Jahr.

Währungsschwankungen der letzten Monate

Da wir bei Loanch dem Kreditunternehmen Tambadana Euro verleihen, jedoch dieser in der Lokal Landeswährung MYR (Malaysischer Ringgit) an die Kreditnehmer verleiht, sind die Währungsschwankungen zu berücksichtigen.

Beispielrechnung:

Vor einem Jahr am 01.07.2024 leiht sich das Kreditunternehmen aus Malaysia 1.000.000 € und wandelt diese in 5.060.000 MYR um. Der Kurs damals lag bei 5,06.

Heute nach einem Jahr zahlt das Kreditunternehmen die Schulden in Euro wieder zurück. Heute liegt der Währungskurs allerdings bei 4,963:

5.060.000 MYR / 4,963 = 1.019.544€

Das Kreditunternehmen müsste also zu den Zinsen noch zusätzlich ca. 1,9% mehr in Euro zurück zahlen wegen Währungsverlusten.

So waren die Währungsschwankungen der letzten 3, 6, und 12 Monate:

In den letzten 6 und 3 Monaten hat der Malaysischer Ringgit gegenüber dem Euro aufgewertet. Das bedeutet das ein Kreditunternehmen was sich vor 6 oder vor 3 Monaten Kapital in Euro geliehen hat, heute sogar weniger zurückzahlen muss wegen Währungsgewinnen.

Also gerade eine gute Entwicklung für malaysische Kreditunternehmen wir Tambadana die sich in Euro Kapital leihen.

Neue Geschäftszahlen von Mai 2025 veröffentlicht

Loanch hat die Zahlen von Tambadana (Malaysia) von Mai 2025 neu veröffentlicht. Ich finde dies sehr positiv das der Management Report so schnell und aktuell veröffentlicht hat.

Ich habe zum Vergleich die ersten 4 Monate von 2025 zusammengestellt:

• Das Kreditportfolio, der Umsatz und der EBIT von Tambadana haben sich in den letzten 4 Monaten verdoppelt.
• Die Umsatzmarge und die EBIT Marge bleibt stabil

Das Kreditportfolio ist bereits auf 13,6 Mio. $ angewachsen.

Wie hoch ist der tatsächliche Gewinn?

Tambadana veröffentlicht die EBIT Ergebnisse. Nicht enthalten sind darin die Zinskosten. Die Zinskosten können jedoch gut geschätzt werden, denn wir haben Daten des Kreditportfolios.

Da wir jedoch nur das Kreditportfolio aller Kredit mit 0-30 Tagen in Verzug haben, schätze ich das Gesamtportfolio doppelt so groß ist. Damit lässt sich dann berechnen was die Zinskosten sind, also die Fremdkapitalkosten:

Monat	EBIT in Mio. $	Kreditportfolio 0-30 Tage in Verzug in Mio. $	Kreditportfolio gesamt 0-XXX Tage geschätzt *2 in Mio. $	Zinskosten Geschätzt bei 18% Fremdkapitalkosten in Mio. $	Gewinn geschätzt in Mio. $
Sep 2024	+0,056	2,946	5,892	-0,088	-0,032
Okt 2024	+0,264	3,627	7,254	-0,109	+0,155
Nov 2024	+0,335	4,671	9,342	-0,140	+0,195
Dez 2024	+0,420	5,825	11,650	-0,175	+0,245
Jan 2025	+0,550	6,847	13,694	-0,205	+0,345
Feb 2025	+0,588	7,860	15,720	-0,236	+0,352
März 2025	+0,970	9,441	18,882	-0,283	+0,687
April 2025	+0,567	11,568	23,136	-0,347	+0,22
Mai 2025	+1,132	13,621	27,242	-0,409	+0,723

Annahmen:

• Das Gesamtportfolio ist doppelt so groß wie das Portfolio welches 0-30 Tage in Verzug ist
• Fremdkapitalkosten von 18% pro Jahr

Mit diesen Annahmen gab es im September 2024 noch einen kleinen Verlust, danach aber jeden Monat ein Gewinn.

Loanch bietet 1% Bonus für neue Anleger an

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist, kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

So geht es jetzt weiter

Anfang August werde ich ca. 700 € bei Loanch einzahlen und so mein Portfolio auf die 10.000 € zu erhöhen. Dann gibt es auch ein weiteres neues Update hier im Blog denn dann habe ich mein vorgenommenes Ziel erreicht. Im Juli sollten die Zinsen die 100€ Marke überschreiten.

Ich bin sehr zufrieden das Loanch die Geschäftszahlen der Kreditunternehmen aktuell hält und alle paar Monate neue monatliche Zahlen veröffentlicht.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Die neue Immobilien P2P Investment Plattform Devon* startet zu Beginn mit einer 3% Cashback Aktion und mit bis zu 14,5 % Zinsen. Ich habe selber bereits 10.000 Euro bei Devon investiert um möglichst viel vom Cashback und von den hohen Zinsen zu profitieren. Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Immobilienprojekte und bereits fertig gestellte vermietete Objekte.

Devon im Überblick:

• P2P-Immobilien Plattform mit Projekten in Lettland
• Alle Projekte mit Gruppengarantie von MJL Enterprises
• Bis zu 14,5% Zinsen pro Jahr
• Zinsen werden täglich ausgezahlt oder täglich reinvestiert
• Vorzeitiger Ausstieg möglich durch „Early Exit“ über einen Zweitmarkt 6 Monate nach Projektstart
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Devon derzeit aus:

Aktuell bin ich mit 10.000 € in Immobilien bei Devon investiert.

Meine ersten Investitionen bei Devon

Weil Devon zu Beginn sehr hohe Zinsen von bis zu 14,5% Zinsen anbietet und zusätzlich noch eine 3% Cashback-Aktion anbietet, habe ich mich entschieden bei Devon zu investieren. Insgesamt habe ich bisher 10.000€ investiert.

• Am 29.5.25 habe ich 1.000€ bei Devon eingezahlt und in das erste Projekt Mezaparka Nams (Round 2) investiert.
• Am 25.6.25 habe ich dann weitere 9.000€ eingezahlt und in das gleiche Projekt Mezaparka Nams (Round 2) investiert.

Mein erstes Investment am 29.05.2025 mit insgesamt 40€ Cashback:

Mit den ersten 1.000€ habe ich die Plattform erstmal getestet und habe erstmal das Mindest-Investment getätigt. Nach 4 Wochen Recherche und testen der Plattform habe ich mich dann entschieden auf 10K bei Devon zu erhöhen.

Und dann mein zweites Investment am 25.06.2025 mit insgesamt 360€ Cashback:

Für meine gesamte Investition von 10.000 € habe ich sofort und automatisch 400€ Bonus (3% Sofort-Cashback + 1% Affiliate Bonus) erhalten. Devon belohnt frühe Anleger mit einem Sofort-Cashback von einmalig 3% und Anleger die über einen Werbelink kommen mit zusätzlich 1% Sofort.Cashback auf alle Investitionen. Sobald Devon genügend Anleger hat wird es geringere oder gar keine Cashback Aktionen mehr geben.

Jeden Tag gibt es 4,05€ Zinsen ausgezahlt

Nun erhalte ich für meine Investition jeden Tag 4,05 € Zinsen bei Devon. Das sind pro Monat 121 € an Einnahmen.

Jeder Anleger bei Devon kann entscheiden ob die Zinsen auf der Wallet landen, um sie auszuzahlen oder ob die Zinsen in das gleiche Projekt reinvestiert werden. Das ist der sogenannte „Compound interest„

In den ersten Wochen hatte ich die Reinvest Funktion noch eingeschaltet. Da wurden die täglichen Zinsen in das gleiche Projekt reinvestiert:

Ein paar Wochen nach meiner ersten Investition habe ich den „Compound interest“ ausgeschaltet. Jetzt sieht es so aus:

Ich möchte das ab jetzt alle Zinsen auf der Wallet von Devon landen und damit auszahlbar sind. Einmal im Monat möchte ich mir die Zinsen dann auszahlen lassen.

Mein erstes Investment: Mezaparka Nams

Das Projekt Mezaparka Nams soll in Riga (Lettland) gebaut und realisiert werden. Es wird ein Gebäudekomplex mit 42 Wohneinheiten und 2.743 m². Es werden zwei- und dreistöckigen Wohneinheiten entstehen. Nach Fertigstellung des Baus ist das Ziel ein Weiterverkauf zu einem erhöhtem Marktwert. Diese Immobilie verfügt über alle erforderlichen Genehmigungen.

Ich habe selber 10.000 € investiert. Das Projekt läuft bis 20.07.2027. Also etwas mehr als noch 2 Jahre.

Eine vorzeitige Ausstiegsmöglichkeit mit dem Verkauf an andere Anleger gibt es ab 20.11.2025

Die Immobilie wird nur 8 km entfernt zur Ostsee und 22 km vom Flughafen Riga entfernt liegen.

Adresse: Mores Straße 28, Mezaparks, Riga, Lettland

Der Verkaufspreis der Wohnungen soll im Schnitt bei 2,750 €/m2 liegen (Von 2.300€/m² bis zu 3.200 €/m²)

Riga hat 600.000 Einwohner und die Immobilienpreise schwanken je nach Region stark. Aktuell gehen die Preise von 1 800 €/m² in Außenbezirken von Riga und bis zu 5 500 €/m² direkt im Zentrum von Riga.

Das sind die Kosten und erwarteten Erlöse bei dem Projekt:

Die Projektkosten wurden auf 4,08 Mio. € berechnet:

Der Wert des Projekts liegt bei 6,73 Mio. €.

Die MJL Enterprises setzt 442.500 € an Eigenkapital ein. Dann gibt es ein vorrangiges Darlehen (Senior loan) von 2,04 Mio. € mit geringeren Zinsen und der Kredit von Devon mit 1,6 Mio. €.

Es werden zu jedem Projekt viel Dokumente zur Verfügung gestellt. Im Dokumentenbereich gibt es:

• Einen Übersichtsplan
• die Außen- und Grundrisse
• den Architekturplan
• und die Baukonstruktionen

Auf insgesamt 57 Seiten gibt es alle Informationen im Detail zum Projekt.

Der Baubeginn bei Mezaparka Nams ist für Anfang August 2025 geplant, die modulare Montage ist ab Oktober 2025 geplant.

Diese Gruppe steckt hinter Devon

Devon gehört zur MJL Enterprises Gruppe. Die Gruppe existiert bereits seit über 30 Jahren im Baltikum. Der Portfoliowert der Immobilien liegt bei 22 Millionen Euro und das Gesamtportfolio bei 32.550 m².

Die Gruppe hat also schon reichlich Erfahrung im Bau und Realisierung von Immobilienprojekte im Baltikum. So sieht die Struktur der Gruppe aus:

Es gibt mehrere Tochterfirmen in der Gruppe. Die Investment Plattform Devon wurde erst jetzt neu im Jahr 2025 gegründet.

Alle Immobilien Projekte bei Devon werden von Anfang bis Ende selber betreut. Die MJL Enterprises Gruppe wählt und bewertet also selber alle Möglichkeiten aus. Dies geht als Eigentümer und Manager aller Projekte von der frühen Entwicklungsphase bis kurz vor der Fertigstellung.

Hier hat man also den Vorteil das Devon auf Zwischenhändler verzichtet und deshalb bessere Konditionen für Anleger von Devon anbieten kann.

Die Investitionen bei Devon sind durch Immobilien und Sachwerte der Gruppe abgesichert.

Die „Ropex Building and Construction“ welche bereits 1993 gegründet wurde, machte folgende Umsätze und Gewinn:

Umsatz der Ropex Building and Construction:

• FY’23: €2.819.987
• FY’24: €1.985.108
• FY’25 (Erste 6 Monate): €3.143.208

Gewinn der Ropex Building and Construction:

• FY’23: €709.191
• FY’24: €69.650
• FY’25 (Erste 6 Monate): €492.436

Quelle: b2bhint.com + Zahlen von Ropex bekannt gegeben

Das Team hinter Devon und der MLJ Enterprises

Jānis Lagzdiņš ist Vorstandsvorsitzender. Er hat fast 10 Jahre Führungserfahrung als Managing Partner bei PricewaterhouseCoopers Legal in Lettland. Jānis hat Erfahrung in der Leitung komplexer Projekte, der Zusammenarbeit mit Teams aus verschiedenen Fachbereichen sowie in Themen wie Due Diligence, Fusionen und Übernahmen, Immobilien, Risikomanagement und operativen Abläufen.

Hier das ganze Team hinter Devon:

Starker Start von Devon

Devon ist seit Mai 2025 online und konnte bereits in den ersten 3 Wochen Investitionen von Anlegern in Höhe von 1,35 Mio. € erreichen. Für eine ganz neue P2P Plattform sehr erstaunlich.

Manch einen erinnert das Design und die Funktionen von Devon an Ventus Energy. Das liegt daran das beide Plattformen die gleiche White-Label nutzen. Damit hat sich Devon die Entwicklung einer eigener Plattform erspart und konnte von Tag 1 mit einer getesteten Plattform starten. Sie mussten keine Entwickler und IT-Mitarbeiter einstellen sondern nutzen eine bereits vorhandene entwickelte Plattform und können sich auf ihre Kernkompetenz konzentrieren.

Entwicklungsprojekte und Vermietungsobjekte

Bei Devon kann man in Entwicklungsprojekte (Development) und in Vermietungsobjekten (Rental) investieren.

Vermietungsobjekte (Rental) haben ein deutlicher geringeres Risiko, da die Immobilie bereits komplett fertig gestellt wurde und bereits vermietet wird. Da Entwicklung und Bau bereits abgeschlossen sind, bestehen hier keine Projektrisiken mehr. Aktuell gibt es ein Vermietungsobjekt bei Devon (Villa Astor). Anleger erhalten hier 9% Zinsen pro Jahr.

Bei Entwicklungsprojekten (Development) gibt es höhere Risiken da es zu höheren Kosten, Verzögerungen oder sonstigen Problemen kommen könnten. Deshalb gibt es hier auch deutlich höhere Zinsen. Hier gehen die Zinsen rauf auf bis zu 14,5% Zinsen pro Jahr.

Bei Entwicklungsprojekten gibt es regelmäßig Updates wie denn gerade der Stand ist. Zum einen im Devon Blog in Textform aber auch mit Videos und Bildern in der Devon Telegram Gruppe.

Du bekommst automatisch eine Einladung per Mail mit Link zur Devon Telegram Gruppe, sobald du dein erstes Investment bei Devon getätigt hast.

Für mich ist diese Art der Kommunikation sehr wichtig. So das ich als Anleger immer informiert werde über den aktuellen Stand aller Projekte. Es gibt auch die Möglichkeit selber Fragen zu stellen. Diese werden dann direkt von Janis Lagzdins beantwortet.

Alle Projekte haben eine Gruppengarantie

Alle Projekte bei Devon haben eine Gruppengarantie der MJL Enterprises. Bei jedem Projekt ist es nochmals gekennzeichnet und auch im Vertrag festgehalten. Das bedeutet das die MJL Enterprises Gruppe mit der Rückzahlung einspringt sollte der Bauträger oder Kreditnehmer nicht bezahlen können.

Das steht unter 6.6 im Darlehensvertrag:

Sollte also der Bauträger den Kredit zur Fälligkeit nicht bezahlen können verpflichtet sich die MJL Gruppe innerhalb von 90 Werktagen den Kredit an die Anleger bei Devon zurückzuzahlen.

Warum nimmt die MJL Enterprises nicht einfach von Banken einen Kredit?

Diese Frage habe ich mir selber gestellt. Aber genau das macht die MJL Enterprises. Die Projekte werden mit Hilfe von Banken und Finanzdienstleister finanziert.

Wie zum Beispiel die Swedbank:

Aber auch Finanzdienstleister wie Westkredit und über P2P Plattformen (Profitus + Crowdestate + Estateguru) hat sich die MJL Enterprises Kapital geliehen um die Projekte zu realisieren.

Jetzt kommt neben den Banken zusätzlich noch Devon dazu wo sie sich über die eigene P2P Plattform sehr flexibel finanzieren und keine Provisionen an die externen P2P Plattformen bezahlen müssen.

Die Laufzeiten bei Devon und der vorzeitige Ausstieg

Die Laufzeiten aller Projekte bei Devon gehen aktuell von 6 Monaten bis zu 2,5 Jahren. Alle Projekte haben einen Early Exit Möglichkeit, welche 6 Monate nach dem Start des Projekts möglich wird.

Jeder Anleger kann also 6 Monate nachdem ein Projekt bei Devon gelistet wurde sein Investment an andere Anleger zum Verkauf einstellen. Falls es genügend Nachfrage gibt, kann man somit bei Devon sein Investments verkaufen. Ein erfolgreicher Verkauf ist aber nicht garantiert und könnte länger dauern bis andere Anleger die Investments kaufen. Je nachdem wie das Angebot und die Nachfrage zu dem Zeitpunkt ist.

4% Bonus bei Devon den ich selber genutzt habe

Im Account von Devon sieht man jederzeit wie lange und wie viel Bonus es gibt:

Der Earlybird Bonus ist 3% und gilt für alle Investments.

Der Affiliate Bonus ist der Bonus wenn du dich über einen Werbelink wie meinen Werbelink bei Devon registrierst. Dann erhältst du ab dem Registrierungstag 1% auf alle Investitionen der ersten 60 Tage.

Ich habe mich auch über einen Werbelink angemeldet und habe somit insgesamt 4% Bonus auf alle meine Investments erhalten.

Über diesen Link* erhältst du auch 1% Affiliate Bonus für die ersten 60 Tage nach Registrierung. Aber Achtung: Wenn du dich ganz normal über die Startseite anmeldest bekommst du keinen Affiliate Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Deshalb investiere ich bei Devon

Das sind die Gründe warum ich bei Devon investiere:

• Hohe Zinsen zu Beginn (Ich vermute die Zinsen werden in Zukunft sinken wenn es mehr Anleger geben wird)
• 3% Cashback +1% Affiliate Bonus zu Beginn (Devon will wachsen und ist bereit frühe Anleger dafür zu belohnen)
• Projektbeschreibung im Detail verfügbar
• Einige Projekte sind bereits fertig gestellt und generieren sofortigen Cashflow
• Verkaufsmöglichkeit gibt es bereits nach 6 Monaten nach Erstlistung bei Devon

Wie bei allen Investitionen in P2P Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Devon.

Fazit:

Durch mein Investment von 10.000 Euro habe ich bisher 410 € bei Devon verdient. Es werden nun jeden Monat ca. 120 Euro dazukommen.

Ich bin gespannt wie sich Devon weiter entwickelt. In den ersten Wochen gab es schon Erfolge und 5 Projekte wurden bereits vollständig finanziert.

In meinen Monats-Updates werde ich über meine eigenen Einnahmen bei Devon berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Devon schreibe werde ich für den Aufwand von Devon vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Devon und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.