Auf der neuen P2P-Plattform Digilo* investiere ich in Kredite aus Lettland, die mit Immobilien oder Land besichert sind. Zum Start habe ich 5.000 € eingezahlt und investiert. Digilo selber ist sehr neu. Die Unternehmen dahinter sind allerdings bereits seit 2008 im Immobiliensektor aktiv. Die P2P-Plattform ist direkt zum Start reguliert und lizenziert.

Nun erhalte ich monatlich meine Zinsen, die ich auszahlen oder direkt reinvestieren kann.

Digilo im Überblick:

• Mindestinvestment: 150 €
• Laufzeiten: 12-36 Monate
• Zinsen: 10-12 %
• Alle Kredite werden in Lettland vergeben und sind durch Immobilien oder Land abgesichert
• Regulierte Plattform nach EU-Crowdfunding-Regelungen
• LTV bis maximal 60 % (bietet genügend Puffer bei der hinterlegten Sicherheit im Falle eines Zahlungsverzugs)
• Alle Wallets auf Digilo werden von Lemonway verwaltet, ein lizenziertes europäisches Zahlungsinstitut.
• Versteigerung der als Sicherheit hinterlegten Immobilie bei Zahlungsausfall
• Neue Anleger erhalten 15 € Bonus. Bedingung: 3 × 300 € in verschiedene Kredite investieren. Über diesen Link* starten

So sieht mein Dashboard aus:

Zum Start habe ich 5.000 € eingezahlt und in 4 Kredite investiert.

Aktuell gibt es 4 Projekte auf dem Erstmarkt:

Die Zinsen liegen zwischen 10 % und 11 %. Die Laufzeiten liegen bei den offenen Krediten derzeit bei 36 Monaten. Der LTV (Loan-to-Value) liegt zwischen 39 % und 59 %. Die Kreditsummen liegen aktuell zwischen 8.000 € und 33.000 €.

Alle Kredite bei Digilo sind mit Immobilien oder Land abgesichert. Digilo nutzt für die Ermittlung des Immobilienwertes unter anderem das Unternehmen „Latio“. Latio erstellt als unabhängiger Immobiliengutachter ein Gutachten, um den Wert der Sicherheiten zu ermitteln.

Die Gutachten sind bei Digilo einsehbar und umfassen teilweise bis zu 42 Seiten mit Bildern vom Außen- und Innenbereich der Wohnung/des Hauses sowie detaillierten Daten.

Die ersten 4 Kredite auf der Plattform werden an Selbstständige vergeben. In der Projektbeschreibung sieht man den Sektor, in dem diese arbeiten:

• IT-Sektor
• Solaranlagen
• Schönheitssalon
• Agrarsektor

Also in ganz unterschiedlichen Branchen.

Balloon-Projekte und Annuity-Projekte

Bei den Projekten muss man unterscheiden in:

• Balloon-Projekte: Monatliche Zinsen und kleine Tilgungszahlungen, am Ende der Laufzeit erfolgt eine große Restzahlung der Tilgung.

Es gibt bei diesen Projekten also nur geringen monatlichen Cashflow und bei der letzten Rate kommt ein großer Teil zurück.

• Annuity-Projekte: Gleichbleibende Raten bis zum Ende der Laufzeit. Hier fließen jeden Monat Tilgung und Zinsen.

Bei den Annuity-Projekten fließen monatlich Tilgung und Zinsen. Über die ganze Laufzeit bleibt die monatliche Rate fast gleich.

Bei jedem Projekt sieht man die Rückzahlungsmethode in der Beschreibung.

Mein Portfolio

Ich habe zum Start 5.000 € investiert. Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 10,91 %:

Am 25.05.2026 erwarte ich schon die erste Zinszahlung.

Ich habe zu Beginn 3 × 150 € in die 3 offenen Balloon-Projekte investiert und eine größere Summe von 4.550 € in ein Annuity-Projekt, da hier monatlich auch Tilgung zurück fließt.

So bekomme ich monatlich auch Tilgungszahlungen zurück und kann diese in neue Projekte reinvestieren. Ab Juni werde ich etwa 140 € monatlich zurückerhalten (ca. 45 € Zinsen + 95 € Tilgung). Dann kann ich fast jeden Monat, alleine mit den Rückflüssen, in ein neues Projekt 150 € investieren.

Das Projekt, in das ich 4.550 € investiert habe, ist mit einem 8,9 Hektar großen Grundstück im Südosten Lettlands besichert. Ein erheblicher Anteil wird landwirtschaftlich genutzt.

Das Grundstück wird mit 18.209 € bewertet. Der LTV liegt bei 48 %. Ich bin zuversichtlich, dass sich das Grundstück im Ernstfall für mehr als 8.780 € (Kredithöhe) versteigern lässt.

Ich bin mir bewusst, dass jeder Kredit auch in Zahlungsverzug geraten kann. Außerdem ist mir klar, dass ein Kreditnehmer auch ausfallen kann. Dann wird die Sicherheit hinter dem Kredit verwertet. Der gerichtliche Prozess bis zur Versteigerung der Immobilie kann auch länger dauern. Da der maximale LTV jedoch bei 60 % liegt, ist ein Kreditausfall unwahrscheinlicher.

Beispiel:

• Immobilienwert: 100.000 €

• Kredit: 50.000 € (LTV: 50 %)

Sollte der Kredit ausfallen, wird die Immobilie versteigert. Selbst wenn diese für nur 50.000 € und damit für die Hälfte des Marktwertes versteigert wird, erleiden Anleger keine Verluste.

Weil hinter jedem Kredit eine echte Sicherheit steht, bin ich auch mit 10-11 % Zinsen zufrieden. Diese Art der P2P-Anlage gehört für mich teilweise zu den risikoärmeren Investments, da hier echte Sicherheiten hinter den Krediten stehen. Außerdem fallen besicherte Kredite viel seltener aus, denn die Kreditnehmer wollen die Sicherheiten nicht verlieren.

Zuversichtlich stimmt mich auch, dass das Team hinter Digilo bereits seit 2008 im Heimatmarkt Lettland aktiv ist und dementsprechend auch das Geschäft im Heimatmarkt kennt. Dazu wird Digilo in Lettland reguliert und hat eine Lizenz erhalten.

Wer steckt hinter Digilo?

Digilo gehört Tālums Edgars und operiert als Plattform unter dem Namen „CSP Growth Solutions SIA“. Im Jahr 2008 gründete er das Unternehmen Latvijas Hipotēka, welches sich auf die Finanzierung von Hypothekendarlehen konzentriert und noch heute aktiv ist. Heute operiert das Unternehmen unter „SIA Digital Investment MGMT“ mit mehreren Marken. Unter der Marke Finlo werden Immobilienbesicherte Darlehen vergeben.

Früher war Tālums über 3 Jahre im Vorstand des Anbieters „Lande“, der ebenfalls besicherte Kredite anbietet.

Das Team hinter Digilo im Überblick:

• Seit 2008 im Immobiliensektor tätig. Noch heute aktiv und vergibt Hypothekendarlehen an Verbraucher
• Seit 2009 neu im Angebot: Geschäftskredite, die durch Immobilien besichert sind
• Seit 2016 lizenzierter Hypothekengeber für Verbraucher
• Seit 2023 im Besitz von einer „Credit-broker-licence“
• Im April 2026 startete Digilo als neue P2P-Plattform

Geleitet wird Digilo von:

Zane Sniedze: Verantwortet die Vision und die langfristige Ausrichtung des Unternehmens. Seit 2014 ist sie schon für Finlo als Marketingleiter zuständig.

Dana Gorina: Leitet die Bereiche Recht und Compliance und sorgt für eine solide regulatorische Grundlage.

Kristiana Balina: Zuständig für Finanzen.

Kristīne Skaubīte-Preijure: Leitet das Projekt-Screening und die Risikobewertung.

Ich konnte mich mit dem Team von Digilo auf der Invest-Messe in Stuttgart im April 2026 direkt austauschen und es näher kennenlernen.

Keine Kapitalverluste in den eigenen Kreditgeschäften

Nach Tausenden von Kreditvergaben kann die Unternehmensgruppe in den eigenen Kreditgeschäften keine Kapitalverluste vorweisen. Digilo arbeitet mit einem internen Inkassoteam, das sich um alle Kredite in Verzug kümmert.

Reguliert von der lettischen Zentralbank

Im September 2025 hat Digilo die Genehmigung von der Bank von Lettland erhalten, als Crowdfunding-Dienstleister tätig zu sein. Unter „CSP Growth Solutions SIA“ kann man hier direkt von der Bank Lettlands die Genehmigung einsehen: Bank.lv

Den Kreditnehmern gefällt der schnelle Zugang zu Kapital. Bei Banken dauert es viel länger, bis Kredite gewährt werden. Außerdem ist die Kreditvergabe viel flexibler als die Banken es anbieten.

Das passiert bei Zahlungsverzögerungen

Kommt es bei einem Kredit zu Zahlungsverzögerungen, wird zunächst versucht, die Ursache der Verzögerung zu klären und zu besprechen, ob eine schnelle Lösung möglich ist.

Wenn keine schnelle Lösung möglich ist, versucht Digilo bereits relativ früh zeitlich begrenzte Zahlungsvereinbarungen oder eine Umschuldungsoption zu vereinbaren. Wenn so schnell reagiert wird, ist die Zusammenarbeit oft für alle Beteiligten von Vorteil.

Wenn dies aber nicht ausreicht, erhält der Kreditnehmer eine Vorverfahrensmitteilung, in der alle möglichen Optionen sowie eine festgelegte Frist zur Begleichung der Schulden aufgeführt sind.

Ziel bleibt es, einen gerichtlichen Prozess zu verhindern.

Damit Digilo und Anleger keine Verluste haben, ist nur ein maximaler LTV von 60 % erlaubt.

Beispiel:

• Immobilienwert: 100.000 €
• Maximaler Kredit: 60.000 €

So bleibt genügend Puffer, die Immobilie zu versteigern und auch dann keine Verluste zu erzielen, wenn der Verkaufspreis unter dem Immobilienwert liegt.

Unternehmen, die in Verzug geraten sind, erhalten die Möglichkeit, den Kredit umzuschulden oder die verpfändeten Vermögenswerte eigenständig zu verkaufen und so den Wert zu erhalten.

Da die Kreditnehmer die Immobilien nicht verlieren wollen, setzen sie selbst alles daran, dass diese nicht versteigert werden. Oft finden sie Refinanzierungslösungen oder verkaufen freiwillig Vermögenswerte.

Die Versteigerung der Immobilien bleibt das letzte Mittel. Das ist auch das Ziel von Digilo. Es geht ihnen nicht um aggressive Durchsetzung, sondern um effiziente und überlegte Problemlösungen.

Im ersten Geschäftsjahr will Digilo sich ausschließlich auf Projekte in Lettland konzentrieren und danach schrittweise mit dem Wachstum in andere EU-Märkte expandieren.

Bis 9. Juni: Neue Anleger erhalten 15 € Startkapital

Da Digilo noch sehr jung ist, werden neue Anleger für eine begrenzte Zeit mit 15 € Start-Bonus belohnt.

Bis zum 09.06.2026 erhalten neue Anleger 15 € Startkapital, wenn sie in 3 verschiedene Projekte jeweils 300 € investieren (insgesamt 900 €). Jetzt bietet sich also eine gute Gelegenheit, mit 15 € Bonus zu starten.

Jetzt hier über meinen Link* bei Digilo registrieren, 3 × 300 € investieren und 15 € Bonus erhalten.

So geht es jetzt weiter

Im Mai 2026 werde ich meine erste Zinszahlung erhalten. Im Juni 2026 werde ich dann bei allen Darlehen Zinsen erhalten. Ich erwarte 45 € Zinsen pro Monat. Nur mit den Rückflüssen kann ich dann fast jeden Monat in einen neuen besicherten Kredit investieren.

In meinen Monatsberichten werde ich nun auch Digilo mit aufnehmen. So kann jeder sehen, wie sich mein Investment weiter entwickelt und wie viel Zinsen ich mit Digilo verdiene.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Digilo schreibe werde ich für den Aufwand von Degilo vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Digilo und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Devon* ist gerade ein Jahr alt geworden. Ich war von Anfang an mit dabei und habe im Juni 2025 10.000 € bei Devon in Immobilienprojekte in Lettland investiert. Hier habe ich über meinen Start berichtet. Da die Entwicklung der Plattform sehr gut läuft und jetzt ein Projekt auch von einer Bank refinanziert wurde, war das für mich ein gutes Zeichen, und ich habe mein Investment jetzt auf 20.000 € verdoppelt. Dabei habe ich zusätzlich noch 5 % Bonus im Rahmen der Cashback Aktion, also noch 500 € extra, erhalten.

Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Immobilienprojekte und bereits fertig gestellte vermietete Objekte.

Devon im Überblick:

• P2P-Immobilienplattform mit Projekten in Lettland
• Alle Projekte mit einer Gruppengarantie von MJL Enterprises oder erstrangigen Sicherheit
• Bis zu 14,5 % Zinsen pro Jahr
• Zinsen werden je nach Einstellung täglich gutgeschrieben oder reinvestiert
• Projekte mit Laufzeiten von 2-3 Jahren
• Ein vorzeitiger Ausstieg ist durch den „Early Exit“ über einen Zweitmarkt 6 Monate nach Projektstart möglich
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger in den ersten 60 Tagen über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Devon derzeit aus:

Aktuell bin ich mit 20.000 € in Immobilien bei Devon investiert.

Projekt Terbatas Loft erhält eine Finanzierung in Höhe von 4 Millionen € von der BluOr Bank

Über Devon holt sich die MJL Enterprises-Gruppe Kapital für Immobilienprojekte mit hohen Zinsen von über 10 % pro Jahr. Teilweise steigen die Zinsen hoch auf bis zu 14 % pro Jahr. Dazu kommen noch die Cashback-Aktionen und die Kosten die Plattform zu betreiben. Dauerhaft wäre es wohl schwer, bei solchen hohen Kosten noch einen Gewinn im Immobilienbereich zu erwirtschaften.

Deswegen ist der Plan, Projekte so schnell wie möglich günstiger über Banken zu finanzieren. Das ist nun bei dem Projekt „Terbata Lofts“ gelungen.

Bei „Terbata Lofts“ wird ein historischer Gebäudekomplex in sehr guter Lage in Riga (Lettland) mit einer Größe von 4.083 m² auf einem 2.495 m² großen Grundstück erworben und renoviert.

Die BluOr Bank hat nun im April 2026 ein Bankdarlehen in Höhe von 4 Millionen Euro mit einer Laufzeit von 5 Jahren zu folgenden Konditionen gewährt:

• Während der Bauphase: 3,95 % + Euribor = Aktuell 6,35 % Zinssatz
• Nach Fertigstellung: 3,45 % + Euribor = Aktuell 5,85 % Zinssatz

Durch die Finanzierung der Bank kann das Projekt nun wie geplant fortgesetzt werden. Der Verkaufsstart wird im Oktober 2026 erwartet.

So sieht die Kapitalstruktur bei Terbata Lofts derzeit aus:

• 2,5 Mio. € über Devon für 14,25 % Zinssatz
• 4,0 Mio. € über BluOr Bank für 6,35 % Zinssatz
• GESAMT: 9,4 % Zinssatz

Anleger bei Devon erhalten mehr Zinsen, da sie ein höheres Risiko eingehen. Sollte es bei dem Projekt zu Verzögerungen oder anderen Problemen kommen, hat die Bank das Recht, Vermögenswerte zu verkaufen.

Anleger bei Devon werden bei einzelnen Projektausfällen durch die Gruppengarantie durch die MJL Enterprises gesichert. Sollte es also bei einem Projekt zu Verzögerungen oder anderen Problemen kommen, übernimmt die MJL Enterprises Gruppe die volle Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits. Deswegen informiere ich mich auch über andere Projekte der MJL Enterprises Gruppe, auch wenn ich dort nicht investiert bin. Denn die Gruppe kann die Gruppengarantie nur dann einlösen, wenn sie bei anderen Projekten finanziell gute Arbeit macht und gut dasteht.

Für mich zeigt eine Bankfinanzierung, dass die Bank das Projekt gut geprüft hat und keine Bedenken hatte. Das stärkt mein Vertrauen in Devon und die Arbeit der MJL Enterprises Gruppe.

Das hat Devon im ersten Jahr erreicht

Das hat Devon im ersten Jahr seiner Tätigkeit erreicht:

• 10,4 Millionen Euro von Anlegern finanziert.
• Über 1.300 aktive Anleger.
• Durchschnittlicher Beleihungswert (LTV) von nur 43,5 %.

So sieht die Kapitalstruktur von Devon aus:

Fast die Hälfte des Kapitals stammt aus Anlagen bei Devon. Das Eigenkapital von MJL Enterprises liegt bei 12,3 %. Die Senior Bankfinanzierung beträgt 40 % der gesamten Kapitalstruktur.

Im ersten Jahr wurden 277.559 € über den Early Exit an andere Anleger verkauft. Im Schnitt wurden 3 Tage benötigt, bis eine Investition verkauft werden konnte. Das zeigt, dass der Early Exit bei Devon gut funktioniert:

Im April 2026 konnte ich den neuen COO von Devon, Toms Bērzkalns, auf der Invest-Messe in Stuttgart kennenlernen – ein sehr interessantes Gespräch, in dem für mich vor allem die zukünftigen Pläne des Unternehmens im Fokus standen.

Er hat über 4 Jahre in verschiedenen Positionen bei KPMG gearbeitet und leitet jetzt das operative Tagesgeschäft bei Devon. Das Kernteam von Devon besteht aus 6 Personen und konzentriert sich ausschließlich auf Finanzstrukturierung und die Beziehungen zu Kreditgebern.

Während Devon erst 1 Jahr alt ist, sind einige Tochterfirmen der MJL Enterprises Gruppe teilweise schon seit 1993 aktiv. Sie haben also schon über 30 Jahre Erfahrung im Bau und der Realisierung von Immobilienprojekten im Baltikum.

In der MJL Enterprises Gruppe arbeiten mittlerweile 44 Spezialisten in den Bereichen Bauwesen, Architektur und Management.

Ich habe 10.000 € in das Projekt „Juglasciems Village“ investiert (Mit erstrangiger Hypothek besichert)

Bei „Juglasciems Village“ geht es um die Finanzierung eines 76.804 m² großen Grundstücks mit 60 einzelnen Parzellen, etwa 13 km vom Stadtzentrum von Riga (Lettland) entfernt. Ich habe erst vor wenigen Tagen 10.000 € in das Projekt investiert. Das Besondere an dem Projekt ist, dass es mit einer erstrangigen Hypothek besichert ist. Dies reduziert das Risiko für Anleger erheblich, weil sie an erster Stelle der Sicherheiten stehen.

Es werden 2,7 Millionen Euro benötigt, um das Grundstück im Grünen zu erwerben und die nötige Infrastruktur fertigzustellen. Also Straßen, Straßenbeleuchtung, Stromleitungen, Wassersysteme und die Bereitstellung von Internetanschlüssen. Nach Fertigstellung der Infrastruktur werden die Grundstücke zum Verkauf angeboten.

Das Projekt wird, wie alle Projekte bei Devon, direkt von der eigenen MJL Enterprises Group übernommen. Das bedeutet, dass sie von Anfang bis Ende selbst die volle Kontrolle über das Projekt haben. Das Kapital der Anleger von Devon wird zurückgezahlt, sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind und das Projekt mit vorrangigen Darlehen refinanziert wurde.

Ursprünglich wurde das Projekt von „GOSH Investment Latvia SIA“ über Crowdestate finanziert, diese konnte den Kredit bei Crowdestate jedoch nicht bedienen und das Projekt nicht fortführen. Für die Gruppe hinter Devon ergibt sich nun die Möglichkeit, das Grundstück als notleidendes Vermögen zu erwerben. Denn der ursprüngliche Entwickler hat eine Vergleichsvereinbarung zur Deckung der bestehenden Verbindlichkeiten gegenüber den Anlegern von Crowdestate OU unterzeichnet.

In der ersten Phase: (Kredit: 1.000.000 €):

• Devon überweist 960.000 Euro an Crowdestate OU sowie an bestehende Kunden, die Anzahlungen für Grundstücke geleistet haben, auf denen derzeit Hypotheken lasten. Nach Abschluss der Transaktion erhalten die Anleger bei Devon eine erstrangige Hypothek als Kreditsicherheit.
• Zusätzlich werden 40.000 € für restliche Planungsarbeiten verwendet.
• MJL Enterprises (Muttergesellschaft von Devon) stellt zusätzlich 375.000 € Eigenkapital bereit.

In der zweiten Phase (Kredit: 1.700.000 €):

• Bau: Für 1,7 Millionen Euro werden Straßen, Beleuchtung und das gesamte Kommunikationsnetz – Strom, Wasser, Abwasser, Heizung und Internet – gebaut.

Die Gesamtkosten betragen also 3.075.000 Euro. Laut aktuellen Marktdaten liegen die Kaufpreise in der Gegend üblicherweise zwischen 50 und 70 Euro pro Quadratmeter. Damit beträgt der geschätzte Wert des Projekts zwischen 3.840.200 € und 5.376.280 €.

Der aktuelle Grundstückswert beträgt laut Wertgutachten 2.500.000 Euro (aus dem Jahr 2025).

Ich habe mich für dieses Projekt entschieden, da es eine Laufzeit von 2 Jahren hat und mit dem ersten Rang besichert ist. Das Risiko ist also geringer, da Anleger bei Devon ganz vorne in der Sicherheitsstruktur stehen. Mit 13 % ist das Projekt für mich immer noch sehr gut verzinst. Die Rückzahlung des Kredits soll durch eine Bankrefinanzierung nach Fertigstellung der Infrastruktur erfolgen.

Wie bei allen Projekten bei Devon kann ich durch den Early Exit auch vor Ende der Kreditlaufzeit aussteigen. Bisher habe ich den Early Exit nicht genutzt. Aber es ist mir wichtig, die Möglichkeit zu haben, meine Investitionen an andere Anleger zu verkaufen.

Ich erhalte jeden Tag fast 8 € an Zinsen gutgeschrieben

Durch die Verdoppelung meines Portfolios erhalte ich für meine Investitionen jetzt jeden Tag 7,96 € Zinsen. Das sind pro Monat ca. 238 € an Einnahmen.

Es gibt die Möglichkeit, die täglichen Zinsen direkt wieder in die gleichen Projekte reinvestieren zu lassen. Das ist die „Compound interest“-Funktion. Dann werden alle Rückflüsse automatisch reinvestiert.

Direkt im Devon-Dashboard kann man diese Funktion jederzeit ein- oder ausschalten:

Ich habe mich aber entschieden, dass nichts reinvestiert wird und sich die Zinsen auf meiner Wallet sammeln, denn ich zahle mir die Zinsen regelmäßig aus. Deswegen bleiben es bei mir unverändert diese knapp 8 € an Zinsen täglich.

Wenn ich alle meine Rückflüsse automatisch reinvestieren lassen würde, würden sich meine Zinsen bereits alle 3 Tage um einen Cent erhöhen:

• Tag 1: 7,96 € Zinsen
• Tag 4: 7,97 € Zinsen
• Tag 7: 7,98 € Zinsen
• Tag 10: 7,99 € Zinsen
• Tag 13: 8,00 € Zinsen

Da sieht man direkt den Effekt des Zinseszinses.

Derzeit bis zu 14,5 % Zinsen

• Bis zu 14,5 % Zinsen gibt es derzeit bei den Entwicklungsprojekten (Development) mit Gruppengarantie von MJL Enterprises (Muttergesellschaft von Devon).
• 13 % Zinsen gibt es derzeit bei Entwicklungsprojekten mit einer erstrangigen Hypothek.
• 10 % Zinsen gibt es derzeit bei Mietobjekten. Die Zinsen sind niedriger, da die Objekte bereits fertiggestellt sind und vermietet werden. Dadurch besteht ein geringeres Risiko.

Gerade bei Entwicklungsprojekten möchte ich auf dem Laufenden bleiben und regelmäßig Updates erhalten. Diese gibt es zum einen auf dem Devon-Blog, aber auch regelmäßig in Form von Videos und Bildern in der Devon-Telegram-Gruppe.

Jeder erhält automatisch eine Einladung per E-Mail mit einem Link zur Devon-Telegram-Gruppe, sobald die erste Investition getätigt wurde. Es gibt bereits 490 Mitglieder.

Für mich ist diese Art der Kommunikation sehr wichtig. Sodass ich als Anleger immer über den aktuellen Stand aller Projekte informiert werde. Es gibt auch die Möglichkeit selber Fragen zu stellen.

Ich verfolge die Entwicklung von Devon weiterhin intensiv.

Mehr Rendite durch 1 % Neukundenbonus:

Wer noch gar nicht bei Devon registriert ist, bekommt über diesen Link* 1 % Affiliate-Bonus für die ersten 60 Tage nach Registrierung. Aber Achtung: Wenn du dich ganz normal über die Startseite anmeldest, bekommst du keinen Affiliate-Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Im Account von Devon sieht man dann ganz aktuell, wie lange der Neukundenbonus noch gilt.

Somit kann man die Rendite noch weiter steigern.

Fazit:

Als ich letztes Jahr meine ersten 10.000 € investierte, war noch nicht abzusehen, dass Devon so erfolgreich ins erste Jahr starten würde. Wie bei allen Investitionen in P2P-Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Devon. Für mich ist das Risiko im Vergleich zu vor einem Jahr gesunken, denn Devon konnte eine solide Anlegerbasis aufbauen.

Außerdem gefällt mir, dass sie bereits Finanzierungen von Banken bekommen, bei denen die Bank die Sicherheiten prüft und bewertet. Deshalb war ich bereit, mein Investment zu verdoppeln, und bin gespannt, wie sich Devon im zweiten Jahr entwickelt.

So geht es jetzt weiter

Jeden Monat erhalte ich nun ca. 238 € an Zinsen. Ich plane, mir diese Zinsen regelmäßig auszuzahlen. In meinen Monats-Updates werde ich weiterhin, wie bisher, über meine Einnahmen bei Devon berichten.

Spannend wird es bereits in etwas mehr als einem Jahr, im Juli 2027. Denn dann läuft mein erstes Projekt aus.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Devon schreibe werde ich für den Aufwand von Devon vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Devon und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Nach etwa 3 Monaten sind bei Loanch* nun wieder Ein- und Auszahlungen möglich. Mit MultiPass Platform Limited aus Großbritannien hat Loanch nun einen neuen Zahlungsanbieter gefunden und bereits vollständig integriert. Ich habe gleich mal eine Einzahlung getestet, und sie ist einen Werktag später gutgeschrieben worden. Andere Anleger berichten, dass auch Auszahlungen wieder funktionieren. MultiPass ist Teil der Dyninno Group und wurde bereits 2017 gegründet.

Dem vorherigen Zahlungsanbieter „Quicko“ aus Polen wurde die Lizenz entzogen. Nun hat Loanch einen anderen Zahlungsanbieter gefunden und kann wieder ganz normal tätig sein.

Damit solche Zahlungsverzögerungen, die durch unabhängige Dritte entstehen und außerhalb des Einflussbereichs von Loanch liegen, künftig vermieden werden, plant Loanch, zusätzliche Zahlungsanbieter einzubinden. Mit mehreren Zahlungsanbietern soll künftig sichergestellt werden, dass bei Problemen ohne Verzögerung auf eine alternative Abwicklung ausgewichen werden kann.

Die Cashback-Aktion von bis zu 3 % wird bis zum 5. Mai 2026 verlängert

Nur noch für wenige Tage gibt es bis zu 3 % Bonus. Vom 20.01.206 bis zum 05.05.2026 gilt für neue Einzahlungen und Investitionen in „Installment Loans“ von Tambadana:

• 500 €–999,99 € → 1,5 % Cashback
• 1,000 €–4.999,99 € → 2 % Cashback
• Ab 5.000 € → 3 % Cashback

Der maximale Cashback ist auf 800 € begrenzt. Um den maximalen Bonus zu erhalten, müssen 26.667 € eingezahlt und investiert werden. Der Cashback wird dann bereits am 11. Mai 2026 ausgezahlt.

Wichtig: Den Bonus gibt es nur für Investitionen in Installment Loans von Tambadana. Also nicht bei „Short-term Loans“. Beim Auto-Invest am Besten bei Darlehensgeber Tambadana auswählen und bei der Darlehensart „Installment Loans“ auswählen.

Für begrenzte Zeit: Kredite mit 16 % Zinsen

Gleichzeitig hat Loanch für begrenzte Zeit neue Kredite mit 16 % Zinsen auf den Erstmarkt gelistet. Normalerweise liegen die Zinsen bei 14,5 %.

Es gibt aktuell noch 214 Seiten (über 4.300 Kredite) mit 16-%-Darlehen. Neue Kredite werden allerdings nun mit geringeren Zinsen gelistet. Es gibt diese Möglichkeit mit 16 % Zinsen also nur noch so lange, bis alle Kredite vollständig von Anlegern investiert wurden.

Ich habe in dieser Woche 1.000 € eingezahlt und investiert. Kurz vor dem Ende der Cashback-Aktion will ich nochmals Geld einzahlen, um auch noch im Mai vom Cashback und den 16 % Zinsen zu profitieren.

So habe ich meinen Auto-Invest eingestellt, um die aktuellen Konditionen zu nutzen:

Meine Einstellungen für den maximalen Profit:

• Mindestens 16 % Zinsen.
• Nur Installment-Kredite von Tambadana aus Malaysia (3 % Cashback).
• Mindestens 100 Tage Restlaufzeit, um möglichst lange von den 16 % Zinsen zu profitieren.

28 % Rendite p. a. für die nächsten 3 Monate möglich

Alle Anleger können die Rendite durch neue Einzahlungen auf 28 % pro Jahr für die nächsten 3 Monate steigern.

• 3 % einmaliger Cashback-Bonus bei mindestens 5.000 € Einzahlung und Investition.
• 16 % Zinssatz ergeben für 3 Monate = 4 % Rendite

Es sind also 7 % Rendite für die nächsten 3 Monate möglich. Das ergibt auf das Jahr gerechnet 28 % Rendite für die ersten 3 Monate.

Sogar 32 % Rendite p. a. für neue Anleger für die nächsten 3 Monate

Neue Anleger können die Rendite in den ersten 3 Monaten sogar noch auf 32 % pro Jahr steigern.

Denn wer sich über meinen Werbelink registriert und alle Aktionen nutzt, bekommt aktuell so gute Konditionen wie schon lange nicht mehr. Hier ein Beispiel für eine Investition von 10.000 €:

• 3 % Cashback Aktion = einmalig 300 € Bonus
• 16 % Zinsen = ca. 133 € Zinsen pro Monat
• 1 % Neukundenbonus für 90 Tage über meinen Werbelink* = 100 €

Ergibt einen Gewinn von ca. 799 € für die nächsten drei Monate. Das entspricht einer Rendite von ca. 32,0 % pro Jahr für die ersten 3 Monate.

Wer also noch am überlegen ist, dem bietet sich jetzt eine sehr gute Gelegenheit, bei Loanch neu zu starten. Der Neukundenbonus von 1 % wird nach 90 Tagen automatisch gutgeschrieben.

Operative Tätigkeit jetzt aus Kroatien

Das neue Einzahlungskonto läuft jetzt auf den Namen PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o.

Es sollte also niemanden wundern, dass der Name des Begünstigten nicht „Loanch“ ist, sondern „PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o.“ lautet.

Am 13. März 2026 wurde das operative Management von Loanch von Ungarn (RiseTech Kft) nach Kroatien (PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o.) übertragen.

Loanch hat also nun den Hauptsitz in Kroatien, mit einem Zahlungsdienstleister aus Großbritannien und Darlehen aus Malaysia.

Diese Aufteilung auf verschiedene Länder ist gar nicht so unüblich und wird bereits von anderen P2P-Plattformen genutzt. Es hilft Loanch, die Vorteile aus allen Jurisdiktionen zu nutzen.

Das Portfolio von Tambadana aus Malaysia sinkt nach einem starken Anstieg im Jahr 2025 leicht.

Im neuen Management Report von Tambadana hat Loanch die Zahlen für Februar und März 2026 aktualisiert. Das Kreditportfolio ist im Februar und März leicht gesunken. Das dürfte auch damit zusammenhängen, dass bei Loanch längere Zeit keine neuen Einzahlungen möglich waren. Das hat sich nun geändert, und für Mai 2026 erwarte ich wieder steigende Zahlen im Portfolio.

Von Januar 2025 bis Januar 2026 konnte Tambadana das Kreditportfolio mehr als vervierfachen. Nun sank das Portfolio leicht von 31,179 Mio. $ im Januar 2026 auf 30,014 Mio. $ im März 2026.

Ein Klick auf das Bild vergrößert es.

Einen neuen Rekord gab es beim Umsatz im März 2026. Noch nie konnte Tambadana mit 5,467 Mio. $ so viel Umsatz in einem Monat erzielen.

Die EBIT-Marge ist im März auf 4 % gesunken. Im Januar 2026 sah die EBIT-Marge mit 7 % noch besser aus. Im Vorjahr schwankte die monatliche EBIT-Marge zwischen 3-10 %.

Weil die auditierten Geschäftsberichte erst nach einem abgeschlossenen Geschäftsjahr veröffentlicht werden, erhält man in den Management Reports ein gutes, aktuelles Bild davon, wie sich die wichtigsten Kennzahlen entwickeln.

Mein Ziel bei Loanch: 17.500 € Portfolio erreichen

In den nächsten Monaten will ich mein Portfolio bei Loanch auf 17.500 € erhöhen.

Aktuell habe ich 14.158 € bei Loanch investiert:

Seit 1,5 Jahren bin ich bereits bei Loanch investiert. Es gibt zwar keinen Zweitmarkt, aber dafür sehr kurze Laufzeiten von nur 30 Tagen.

Mein Asien-Investment mit Loanch

Mit Loanch habe ich mir ein Asien-Portfolio aufgebaut. Die meisten P2P-Plattformen bieten Investitionen in Kredite aus Europa an. Mit Loanch bin ich unabhängig von den Ereignissen in Europa. Damit bin ich besser diversifiziert.

Ich bin bereits mit über 13.018 € bei Tambadana (Kreditgeber aus Malaysia) investiert. So sieht mein Portfolio derzeit aus:

Mein bisheriger Gewinn: Über 3.000 €

In den letzten 1,5 Jahren konnte ich bereits über 3.000 € Gewinn erzielen.

• 2.222,67 € Zinsen
• 814,80 € Belohnungen
• GESAMT: 3.037,47 €

Die Belohnungen stammen aus Cashback-Aktionen und dem Loyalitätsprogramm. Der Gewinn besteht aus den normalen, regelmäßigen Zinsen. Bei Loanch ist mein gesamtes Kapital stets über meinen Auto-Invest investiert.

Alle Kredite stammen aus dem asiatischen Raum und unterliegen einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung. Sollten Kredite länger als 30 Tage in Verzug geraten, kauft das Kreditunternehmen diese automatisch zurück.

Aktuelle Einnahmen:

Meine monatlichen Einnahmen müssten sich nun im Schnitt in Richtung auf etwa 186 € Zinsen bewegen:

• 14.000 € × 16 % / 12 = 186 € pro Monat

Die Einnahmen schwanken jedoch von Monat zu Monat etwas:

Im Mai erwarte ich Rekordeinnahmen von mehr als 200 €. Der Grund dafür ist die aktuell noch laufende Cashback-Aktion. Bis zum 5. Mai 2026 will ich mit insgesamt 2.000 € daran teilnehmen, was mir 40 € (2 %) zusätzlichen Bonus bringen wird.

Mit meinem Zielportfolio von 17.500 € würden die Zinsen pro Monat auf über 200 € ansteigen:

• 17.500 € × 15 % / 12 = 218 € pro Monat

Mit dem Treueprogramm erhalte ich auf alle Kredite 0,5 % mehr Zinsen auf mein gesamtes Portfolio, weil ich mehr als 10.000 € investiert habe.

Über meinen Werbelink: 1 %-Bonus für neue Anleger

Alle Anleger können an der aktuellen Cashback-Aktion mitmachen und profitieren. Wer noch nicht bei Loanch registriert ist, profitiert über meinen Werbelink von zusätzlichen 1 % auf alle Investitionen der ersten 90 Tage.

Wenn ich heute neu starten würde, würde ich in den ersten 90 Tagen möglichst viel Kapital investieren, um den 1-%-Bonus maximal auszunutzen. Am besten zahlt man gleich in den ersten 90 Tagen die geplante Summe ein, um auf die gesamte Summe den Bonus zu erhalten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P-Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Eine der ältesten Schuldverschreibungen wurde bei Indemo* in dieser Woche, fast 3 Jahre nach der Erstlistung im Juni 2023, zurückgezahlt. Dabei handelt es sich um einen sehr günstig abgekauften notleidenden Immobilienkredit mit einer Immobilie als Sicherheit.

Besonders interessant ist es, dass Indemo es trotz der langen Laufzeit geschafft hat, die angestrebte Rendite von 15 % pro Jahr nicht nur zu erreichen, sondern auch deutlich zu übertreffen. Angestrebt werden Laufzeiten von im Schnitt 2 Jahren. Da gibt es auch Fälle, in denen die Rückzahlungen bereits früher erfolgen, aber auch Fälle, in denen es länger dauert.

Ich habe im Jahr 2023 und 2024 insgesamt 155,58 € in diese Schuldverschreibung mit der Immobilie als Sicherheit investiert. Indemo zeigt mir die jährlichen Renditen zwischen 16,43 % und 23,46 % an:

Ich berechne meine tatsächliche Rendite immer noch einmal selbst mit der XIRR-Formel, indem ich alle Investitionen und Rückzahlungen in meine Excel-Tabelle eintrage.

Als Ergebnis bekomme ich eine Gesamtrendite von 20,14 % pro Jahr:

Im Schnitt verdienten Anleger 17,66 % pro Jahr bei dieser Schuldverschreibung. Die Renditen aller Anleger schwankten zwischen 15 % und 23 % pro Jahr, je nachdem wann investiert wurde. Ich hatte eine höhere Rendite als der Schnitt, da ich den Großteil im Jahr 2024 investiert hatte.

Bei der Immobilie als Sicherheit handelte es sich um ein Haus in Torrelodones nahe Madrid.

Das 277 m² große Haus, das im Jahr 2000 erbaut wurde, diente als Sicherheit für den notleidenden Kredit. Der Kredit wurde zu lediglich 25 % des Marktwerts erworben, da sich die Forderung bei der Erstlistung noch ganz am Anfang des 24-stufigen Recovery-Prozesses (Phase 1) befand. Bei der Rückzahlung befand sich der Kredit in Phase 8 von 24 (Gerichtsentscheidung über den Widerspruch).

Die Rückzahlung gelang durch den Verkauf auf dem institutionellen Sekundärmarkt.

Der Servicepartner von Indemo entschied sich, in der Widerspruchsphase die Schuldverschreibung an institutionelle Anleger zu verkaufen.

Insgesamt konnte Indemo über die gesamte Laufzeit mehr als 100 % Rendite erzielen, denn der Gesamtgewinn wird auf den Servicepartner und alle Anleger jeweils 50/50 aufgeteilt.

• 17,66 % Rendite pro Jahr bei 34 Monaten ergeben eine Gesamtrendite von ca. 50 %.
• Die gleiche Rendite hat auch der Servicepartner nach allen Gebühren verdient.

Der hohe Abschlag von 75 % ermöglicht es, auch nach vielen Jahren noch gute Renditen zu erzielen, wenn Probleme beseitigt werden und es bei den Gerichten vorangeht.

Indemo hätte diese Schuldverschreibung natürlich auch noch weiter im Portfolio behalten und die weiteren Prozesse vor Gericht durchlaufen können. Allerdings würde dies auch wieder erhebliche Zeit in Anspruch nehmen.

Der neue institutionelle Käufer des Kredits musste erheblich mehr für den Kredit bezahlen als Indemo im Jahr 2023. Im Gegenzug befindet sich der Kredit nun in Phase 8 von 24 und damit nicht mehr ganz am Anfang des Prozesses.

Obwohl ich über 2 Jahre warten musste, bin ich sehr zufrieden, dass Indemo es schafft, auch bei längeren Fällen gute Renditen für die Anleger zu erzielen.

Weitere Rückzahlung von J051- Haus in Sevilla

Seit meinem letzten Indemo-Artikel wurde auch die Schuldverschreibung J051 zurückgezahlt. Ich war nicht in dieses Asset investiert. Die gewichtete durchschnittliche Rendite betrug 15,56 % pro Jahr. Je nach Zeitpunkt der Investition haben Anleger zwischen 15,06 % und 17,93 % Rendite pro Jahr erzielt.

Die Schuldverschreibung war mit einem Haus (152 m², Baujahr 2003) in Aznalcázar (Sevilla) besichert.

Dem Serviceunternehmen ist es gelungen, eine außergerichtliche Einigung zu erzielen. Dies gelang, weil der Schuldner angesichts der erheblichen Verschuldung – sie überstieg den Wert der verpfändeten Immobilie um mehr als das Dreifache – erkannte, dass der Zwangsvollstreckungsantrag des neuen Gläubigers vom Gericht angenommen und bereits bearbeitet worden war.

Der Schuldner fand dann einen Käufer für die Immobilie, der die renovierungsbedürftige und in einem schlechten Zustand befindliche Immobilie erwarb. Dadurch konnte der Schuldner von den hohen Schulden befreit werden und der Verkaufserlös allen Anlegern bei Indemo anteilig ausgezahlt werden.

Interessant ist, dass sich diese Schuldverschreibung bei der Erstlistung erst in Phase 1 (von insgesamt 24 Phasen) befand.

• Erstlistung: 10.02.2025 (Phase 1)
• Rückzahlung: 18.03.2026 (Phase 3)
• Dauer bis zur Rückzahlung: 13 Monate

Das ist auch der Grund, warum ich auch in Schuldverschreibungen investiere, die sich in der ersten Phase, also ganz am Anfang, befinden. Denn oft muss nicht der gesamte gerichtliche Prozess durchlaufen werden, sondern es kann vorher, wie in diesem Fall, eine Einigung erzielt werden.

Fortschritte der Schuldverschreibungen (März 2026)

Einmal im Monat informiert Indemo über Entwicklungen aller Schuldverschreibungen, wenn es in den einzelnen Phasen Fortschritte gab.

Im März gab es 12 Fälle, in denen es im Verfahren Fortschritte gab:

Schuld- verschreibung	Fortschritt der Phasen	Meine Investition / Fortschritt
J053	Alt: Phase 4 Neu: Phase 5	Der Schuldner wurde vom Gericht benachrichtigt und aufgefordert, die Forderung zu begleichen oder Widerspruch einzulegen.
J076	Alt: Phase 3 Neu: Phase 4	Das Gericht fordert vom Grundbuchamt eine Bescheinigung an, die alle auf dem Grundstück lastenden Pfandrechte enthält, um sicherzustellen, dass die Hypothek existiert und welchen Betrag sie abdeckt.
R087	Alt: Phase 5 Neu: Phase 6	Der Schuldner legt Widerspruch gegen die Forderung ein.
R135	Alt: Phase 3 Neu: Phase 4	Das Gericht fordert vom Grundbuchamt eine Bescheinigung an, die alle auf dem Grundstück lastenden Pfandrechte enthält, um sicherzustellen, dass die Hypothek existiert und welchen Betrag sie abdeckt.
R157	Alt: Phase 15 Neu: Phase 18	Meine Investition: 50 € Das Gericht trifft eine Entscheidung über den Einspruch und informiert die Parteien entsprechend.
R174	Alt: Phase 5 Neu: Phase 8	Das Gericht trifft eine Entscheidung über den Einspruch und informiert die Parteien entsprechend.
R170	Alt: Phase 10 Neu: Phase 11	Das Gericht verkündet den Auktionsbeschluss mit allen notwendigen Details, die von den potenziellen Bietern bekannt sein müssen.
R192	Alt: Phase 17 Neu: Phase 18	Meine Investition: 250 € Das Gericht erlässt einen Beschluss, mit dem das Eigentum dem Gläubiger zugesprochen wird, sobald der Preis hinterlegt wurde.
R202	Alt: Phase 7 Neu: Phase 10	Meine Investition: 250 € Gläubiger, Schuldner oder ein Dritter, der Besitz hat, beantragt beim Gericht die Einleitung der Auktion.
R132	Alt: Phase 4 Neu: Phase 6	Meine Investition: 10,67 € Der Schuldner legt Widerspruch gegen die Forderung ein.
R215	Alt: Phase 8 Neu: Phase 10	Meine Investition: 200 € Gläubiger, Schuldner oder ein Dritter, der Besitz hat, beantragt beim Gericht die Einleitung der Versteigerung.
R168	Alt: Phase 15 Neu: Phase 18	Meine Investition: 410 € Das Gericht erlässt einen Beschluss, mit dem dem Gläubiger das Eigentum zugesprochen wird, sobald der Preis hinterlegt wurde.

Fortschritte der Schuldverschreibungen (April 2026)

Im April gab es gleich 26 Fälle, in denen es Fortschritte gab. Hier mal nur Fälle, in denen ich investiert bin:

Schuld- verschreibung	Fortschritt der Phasen	Meine Investition / Fortschritt
R131	Alt: Phase 12 Neu: Phase 13	Meine Investition: 618,95 € Die Auktionseinlösung wird eingelöst.
R184	Alt: Phase 10 Neu: Phase 12	Meine Investition: 200 € Die Steuer für den Beginn der Auktion muss bezahlt werden.
R168	Alt: Phase 18 Neu: Phase 19	Meine Investition: 410 € Der Gläubiger wird als neuer Eigentümer der Immobilie im Grundbuch eingetragen.
R212	Alt: Phase 15 Neu: Phase 18	Meine Investition: 100 € Das Gericht erlässt einen Beschluss, mit dem dem Gläubiger das Eigentum zugesprochen wird, sobald der Preis hinterlegt wurde.
R015	Alt: Phase 4 Neu: Phase 5	Meine Investition: 6.179,25 € Der Schuldner wurde vom Gericht benachrichtigt und aufgefordert, die Forderung zu begleichen oder Widerspruch einzulegen.

In die Schuldverschreibung R015 habe ich mehr als 6.000 € investiert. Hier gab es auch einen gerichtlichen Fortschritt.

Aber auch bei Fällen, in denen es keine Fortschritte in den Phasen gibt, bedeutet das nicht, dass nichts passiert. Im Hintergrund wird immer juristisch gearbeitet. Mit der Zeit häufen sich auch die Verzugszinsen und die erstattungsfähigen Kosten für den Gläubiger an. Dies stärkt die Verhandlungsmacht, führt dann oft zu besseren Ergebnissen bei Auktionen und steigert die Wahrscheinlichkeit bei alternativen Ausstiegsstrategien.

So investiere ich komplett passiv mit dem Auto-Invest

Das sind meine aktuellen Einstellungen

So sieht die Übersicht des AutoInvests aus:

Mit meinen Einstellungen hat mein Auto-Invest bereits in 17 Assets investiert. Sollte ich bereits in eine Schuldverschreibung investiert sein, investiert der Auto-Invest nicht noch einmal.

Finde ich eine Immobilie besonders interessant, kann ich mein Investment immer noch manuell erhöhen. Sonst läuft mein Auto-Invest von nun an komplett passiv. Ich muss nur noch meine Sparrate jeden Monat überweisen.

Dies sind meine geplanten Sparraten:

• März: 1.500 € (Bereits überwiesen)
• April: 1.500 € (Bereits überwiesen)
• Mai: 1.500 – 2.000 €

Mein Portfolio

Ich bin sehr zufrieden mit den bisherigen Ergebnissen und Renditen. Deswegen habe ich mein Portfolio bereits auf knapp 50.000 € erhöht. Im Mai möchte ich mein Ziel von 50.000 € erreichen.

Mein Ziel: 50.000 € Portfolio bei Indemo

Ich möchte in möglichst viele Schuldverschreibungen investiert sein. Deshalb zahle ich lieber monatlich über eine längere Zeit gleichmäßig ein, anstatt zu viel auf einmal zu investieren. Ich könnte auch gleich eine höhere Summe einzahlen, aber dann hätte ich zu viel Kapital in nur wenige Schuldverschreibungen investiert und wäre nicht ausreichend diversifiziert.

Mein Ziel ist es, in möglichst viele Immobilien gleichzeitig investiert zu sein.

Aktuell habe ich über 46.800 € bei Indemo investiert – verteilt auf 62 Schuldverschreibungen, die mit Immobilien in ganz Spanien besichert sind. 1.324 € sind auf der Wallet verfügbar und werden nach und nach von meinem Auto-Invest investiert.

Meine Rendite bei bereits zurückgezahlten Investitionen liegt bei sehr guten 22,9 % pro Jahr:

Der durchschnittliche LTV/PTV hat sich durch die Neuinvestitionen von 60,36 % auf 61,45 % erhöht. Das entspricht einem durchschnittlichen Abschlag von 38,55 %. Insgesamt habe ich in 74 Schuldverschreibungen investiert, die alle mit Immobilien besichert sind, von denen bereits 12 zurückgezahlt wurden.

Meine Investitionen im April 2026

Seit letztem Monat hat mein Auto-Invest in 10 neue Schuldverschreibungen investiert.

Alle Schuldverschreibungen haben weiterhin eine prognostizierte Rendite von 15,1 % pro Jahr. Für meine Investition erhalte ich im April 4 % Cashback im Rahmen der aktuellen Aktion, da ich insgesamt mehr als 1.500 € bis Ende April investieren werde. Wenn die Schuldverschreibungen im Schnitt nach 2 Jahren zurückgezahlt werden, erhöht sich meine prognostizierte Rendite durch den Cashback von 15,1 % auf 17,1 % pro Jahr.

Wer insgesamt 5.000 € im April investiert, erhält sogar die maximalen 5 % Cashback. Dann erhöht sich die prognostizierte Rendite auf 17,6 % pro Jahr, wenn die Rückzahlung im Schnitt 2 Jahre beträgt.

Über diesen Link* erhältst du als neuer Anleger automatisch zusätzlich 0,5 % Cashback auf alle deine Investitionen im April 2026.

Alle Schuldverschreibungen in der Übersicht:

• Alle jemals bei Indemo gelisteten Vermögenswerte (187)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (18) Laufzeit: 14,5 Monate
• ⌛ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (169) Laufzeit: 9,6 Monate

• Alle 2023 neu gelisteten Vermögenswerte (11)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (9) Laufzeit: 17,9 Monate
• ⌛ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (2) Laufzeit: 34,3 Monate
• Durchschnitt: 20,9 Monate

• Alle 2024 neu gelisteten Vermögenswerte (29)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (5) Laufzeit: 14,0 Monate
• ⏳ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (24) Laufzeit: 19,8 Monate
• Durchschnitt: 18,8 Monate

• Alle 2025 neu gelisteten Vermögenswerte (111)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (4) Laufzeit: 7,5 Monate
• ⏳ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (107) Laufzeit: 9,3 Monate
• Durchschnitt: 9,2 Monate

Bei noch nicht zurückgezahlten Anlagen wurde bei der Berechnung der Laufzeit angenommen, dass die Rückzahlung heute erfolgt wäre. In diesem Google Sheet habe ich alle Vermögenswerte eingetragen, in dem man transparent alle Laufzeiten sieht: Google Spreadsheet

30 Millionen Grenze überschritten

Seit 2023 haben Anleger bereits über 30 Millionen € in Schuldverschreibungen auf Indemo investiert. 3,3 Mio. € davon wurden bereits zurückgezahlt.

Die durchschnittliche Rendite aller Anleger beträgt bisher 21,6 % pro Jahr. Im Vormonat lag diese noch bei 21,9 % pro Jahr.

Indemo in Stuttgart auf der Invest-Messe

Auf der Invest-Messe in Stuttgart konnten sich Anleger in diesem Monat selbst mit Mitarbeitern und dem CEO austauschen. Ich habe mich selbst auch mit dem Indemo Team vor Ort ausgetauscht. Ich bin froh, dass es die Möglichkeit gibt, sich immer wieder einmal persönlich zu treffen.

Zusätzliche Rendite für alle Anleger

Da Indemo weiter wachsen will, gilt auch im April 2026 weiterhin die bisher höchste Cashback-Aktion. Bis zu 5,5 % Sofort-Cashback sind möglich.

Es gelten diese drei Stufen für alle bestehenden Anleger:

• 250 € – 1.499 € Investition = 2,5 % Cashback
• 1.500 € – 4.999 € Investition = 4 % Cashback
• Ab 5.000 € Investition = 5 % Cashback.

Die einzige Bedingung ist, dass insgesamt mehr als 5.000 € investiert werden müssen, um sofort 5 % Bonus zu erhalten. Die einzelnen Investitionen können auch unter 5.000 € liegen. Wichtig ist nur, dass kumulativ – also insgesamt – mehr als 5.000 € im April investiert werden.

Die Aktion geht bis Ende April 2026:

Neue Anleger können über meinen Werbelink sogar 5,5 % Cashback erhalten:

Wer sich über meinen Werbelink* bei Indemo neu registriert, erhält automatisch +0,5 % zusätzlich als neuer Anleger bei dieser Aktion. Somit erhalten neue Anleger insgesamt 5,5 % Bonus bei einer Investition von mehr als 5.000 € im April.

Der Bonus ist für mich ein netter Zusatz, aber nicht der Hauptgrund für meine Investition. Entscheidend ist für mich das zugrunde liegende Geschäftsmodell.

Fazit:

Ich erhöhe bei Indemo mein Portfolio auf 50.000 € und investiere gleichzeitig in möglichst viele Schuldverschreibungen. Durch meine monatliche Sparrate von 1.500 € profitiere ich auch zusätzlich von 4 % Cashback.

Ich bin sehr gespannt, ob ich schon bald monatliche Rückzahlungen erwarten kann. Mein Portfolio ist mittlerweile schon sehr alt und auf viele Investitionen verteilt, sodass ich bald mit monatlichen Rückzahlungen rechnen kann. Sollte sich die Rendite dauerhaft unter 15 % einpendeln oder sich das Risiko deutlich erhöhen, würde ich mein Investment bei Indemo reduzieren.

Ich investiere selbst nur einen begrenzten Teil meines Kapitals in solche P2P-Investments und streue über mehrere Plattformen. Jeder Anleger sollte sich bewusst sein, dass ein Totalverlust einzelner Projekte möglich ist. Investiere daher nur Geld, dessen Verlust du verkraften kannst.

Für neue Anleger: Im April bis zu 5,5 % Cashback

In diesem Artikel befinden sich Affiliate-Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Indemo schreibe, werde ich für den Aufwand von Indemo vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Indemo und bin damit selbst „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen mit den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P-Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Im Februar 2026 konnte ich eine Rendite von 16,2 % p. a. mit meinem P2P-Portfolio erreichen.

Die Rendite ist — wie immer nach Ausfällen und Abschreibungen — die Nettorendite des P2P-Portfolios.

Die Prognose für Februar 2026 war: 12–17 %. Mit 16,2 % lag ich im oberen Bereich meiner eigenen Erwartung.

Meine bisherige P2P-Gesamtrendite und eine Prognose für die nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Dezember 2025:	Januar 2026:	Februar 2026:
+15,4 %	+17,6 %	+16,2 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +16,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: März 2026: April 2026: Mai 2026: 11-16 % 11-16 % 13-18 %

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 16,4 % p. a. leicht gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 11 % und 18 %.

Hier sind alle Monatsrenditen seit 2011 übersichtlich aufgelistet.

Auszug meiner P2P-Einnahmen im Februar 2026 (Auswahl, nicht vollständig):

Einnahmen im Februar 2026:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2026	Netto-Einnahmen
	+525,88 €	+241,10 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 10.966,19 €	+766,98 €
	+744,52 €	-0,00 €	+744,52 €
	+212,42 €	-0,00€ (Abschreibungen) -7,89 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+204,53 €
	+196,32 €	-0,00 €	+196,32 €
	+141,80 €	-0,00 €	+141,80 €
	+121,52 €	-0,00 €	+121,52 €
	+117,32 €	-0,00 €	+117,32 €
	+77,23 €	-0,00 €	+77,23 €
	+65,84 €	-0,00 €	+65,84 €
	+56,04 €	-0,00 €	+56,04 €
	+52,15 €	-0,00 €	+52,15 €
	+27,90 €	-0,00 €	+27,90 €
	+11,74 €	+5,61 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 1060,39 €	+17,35 €
	+15,66 €	-0,00 €	+15,66 €
	-193,29 €	+0,04 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,48 €	-193,25 €

Neue Bestwerte hatte ich bei Hive5 (noch nie so viele Zinsen erhalten). Ansonsten war es ein schwächerer Monat, da nur 28 Tage verzinst wurden.

Twino zahlt alle Problemkredite aus den Philippinen ohne Verluste zurück

Gute Nachrichten gab es bei Twino. Am 13.01.2026 wurden alle philippinischen Kredite mit aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt. Diese waren bereits im Jahr 2024 in Verzug geraten. Im Februar habe ich dann meine Abschreibungen reduziert, da ich dieses Twino-Investment bereits zu 100 % als Ausfall abgeschrieben hatte.

Ich hatte im Dezember 2024 begonnen, meine Kredite monatlich abzuschreiben, da hier die Kredite bereits mit mehr als 60 Tagen in Verzug waren und die Rückkaufgarantie nicht gegriffen hatte.

Auf dem Zweitmarkt wurden diese mit bis zu 30 % Abschlag gehandelt. Ich hatte diese dann im Jahr 2024 und 2025 immer wieder gekauft und versucht diese gleich mit geringeren Abschlägen zu verkaufen:

• Ein Anleger stellte philippinische Kredite für 15 % Abschlag auf den Zweitmarkt. Ich kaufte diese Kredite und stellte diese für 10 % Abschlag wieder zum Verkauf. Das sind schnelle 5 % Gewinn, weil der Anleger schnell seine Kredite loswerden wollte und einen zu hohen Abschlag gewählt hatte.
• Nach ein paar Monaten stiegen die Abschläge immer mehr. Ich kaufte dann für -25 % und versuchte für -20 % zu verkaufen. Irgendwann war der maximale Abschlag von 30 % erreicht und ich konnte das Trading nicht mehr fortsetzen und verkaufte fast alle meine Kredite.

Allerdings setzte ich darauf, dass sich das Problem mit den Rückzahlungen schneller lösen würde. Als ich sah, dass die Abschläge den maximalen Punkt erreicht hatten und es viele Monate keine Neuigkeiten mehr gab, habe ich das Meiste wieder verkaufen können. Dafür habe ich dann einige Gewinne bis dahin wieder verloren. Am Ende blieb nur noch ein sehr kleines Portfolio von 33 € von diesen Darlehen in Verzug übrig.

Insgesamt konnte ich mit meiner Aktivität 2024 und 2025 auf dem Twino-Zweitmarkt dennoch ein Plus von einigen Hundert Euro erwirtschaften.

Für mich ein gutes Zeichen, dass der neue Twino CEO Nauris Bloks sich um die Probleme der Vergangenheit kümmert und diese auch im Sinne der Anleger löst.

Neben den philippinischen Problemkrediten hat Twino allen Anlegern, die noch russische Kredite im Portfolio haben, ein Abschlagsangebot gemacht. Für 20 % Abschlag werden alle russischen Kredite sofort mit Zinsen und ohne Währungsverluste zurückgezahlt. Wer dieses Angebot nicht annimmt, erhält weiterhin monatlich Zahlungen vom russischen Kreditgeber, der seit dem Ukraine-Krieg nur eingeschränkt zahlt.

Zurzeit habe ich keine Investitionen bei Twino mehr. Wegen der zuletzt positiven Nachrichten überlege ich mir wieder mit einem Investment zu beginnen. Zurzeit gibt es polnische Kredite mit 12 % jährlichen Zinsen. Über den Zweitmarkt kann man jederzeit ohne Gebühren aussteigen und die Kredite an andere Anleger verkaufen. Zurzeit reicht schon ein Abschlag von 0,1 % aus und man wäre ganz oben auf dem Zweitmarkt und könnte relativ schnell seine Investments verkaufen.

Über diesen Link* kannst du dich direkt als neuer Anleger registrieren und starten.

Verlust bei Mintos von -193 € im Februar 2026

Im Januar 2026 konnte ich noch einen hohen Gewinn von 876 € erwirtschaften. Jetzt, im Februar, hatte ich einen Verlust von -193 € bei Mintos* zu verzeichnen. Im Februar habe ich mein Anleihen-Portfolio über den Zweitmarkt etwas reduziert. Dafür musste ich Abschläge anbieten und habe so Verluste erlitten.

Da diese Anleihen bereits auf dem Erstmarkt bei Mintos mit einem Abschlag angeboten werden, wird man sie auch auf dem Zweitmarkt nur mit einem Abschlag los.

Dass diese Anleihen nicht zum Nennwert an der Börse notieren, bedeutet, dass diese Unternehmen sich gerade in einer schwierigen Lage befinden und die Investoren nicht bereit sind, den vollen Preis zu bezahlen.

Ich bin zur Zeit mit einem Großteil des Kapitals bei Mintos in Anleihen investiert. Früher war ich nur in Kredite investiert. Dort sind die Zinsen aber stark gesunken. Deswegen liegt mein Fokus derzeit auf den angebotenen Anleihen bei Mintos.

Wer noch gar nicht bei Mintos registriert ist und die Plattform auch mal testen möchte, kann diesen Werbelink* für einen Neukundenbonus von bis zu 500 € nutzen. Mit dem Code „WEALTH26“ gibt es auf alle Investitionen bis 30.04.2026 diesen Bonus:

Mindestens müssen aber 1.500 € bis Ende April 2026 investiert werden, um 20 € Bonus zu erhalten. Bei 25.000 € Investment gibt es 500 € Bonus. Der Bonus wird am 10. August 2026 gutgeschrieben.

Meine P2P-Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es auf lange Sicht nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen, schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite, die in Verzug sind, ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug monatlich zu 10 % abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust gebucht.

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät, schreibe ich jeden Monat 5 % der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist die gesamte Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Großteil der Kredite im Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,00 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Früher: Heavyfinance	71,4 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben - 20,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Fagura Moldawien	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
Fagura Rumänien	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,2% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
Moncera, Stikcredit, Limedot, Crowdpear, Income Marketplace	Plattformen, die ich verlassen habe oder die geschlossen wurden, ohne Verluste für mich
Viventor	Alles bereits zu 100 % abgeschrieben, da die Plattform geschlossen oder insolvent ist und keine Zahlungen mehr zu erwarten sind.

Verhältnis von P2P-Gewinnen zu den monatlichen Abschreibungen

Die Abschreibungen waren im Februar 2026 negativ und hatten einen Anteil von -5 %. Das bedeutet, meine Ausfälle sind insgesamt wieder gesunken.

Beispiel:

—> +50 € durch Abschreibungen insgesamt auf allen Plattformen
—> 1.000 € Gewinne insgesamt auf allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1.050 €

Bei einem Wert von 100 % würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen wegfallen, und die Rendite würde 0 % betragen. Bei einem Wert von über 100 % wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil, desto besser.

Seit 14 Jahren eine doppelt so hohe Rendite wie der MSCI World – der Vergleich

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) erzielte im Januar 2026 eine Rendite von +1,7 %. Auf das Jahr gesehen sind das +20,4 %. Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P-Portfolio im Februar 2026 nach allen Abschreibungen sowie Zweitmarktgewinnen/-verlusten eine Rendite von +16,2 % p. a. erzielt.

Quelle: Meine P2P-Anlage-Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestition der Ausschüttungen), Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Februar 2026 sieht so aus:

Meine P2P-Rendite: Von 100 Punkten auf aktuell 1.114 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf aktuell 532 Punkte

Mit meiner Investition seit 15 Jahren liege ich bei über doppelt so viel Rendite wie der MSCI World! In 15 Jahren konnte ich mein P2P-Anfangsportfolio durch die Rendite insgesamt verelffachen (von 100 Punkten auf über 1.100 Punkte). Dies gilt natürlich nur unter der Annahme, dass zu Beginn einmalig investiert und anschließend sämtliche Erträge reinvestiert worden wären.

Schwächerer Start ins Jahr 2026

Nach den ersten beiden Monaten im Jahr 2026 stehe ich aktuell bei 16,9 % Rendite pro Jahr. Sollte ich das Jahr so beenden, wäre es das schwächste Renditejahr für mich seit 2019.

Einen guten Renditemonat erwarte ich im Mai. Dann werde ich 1.000 € Cashback von Nectaro erhalten. Das wird die Rendite natürlich deutlich steigern. Ich habe im April bei der 4-%-Bonus-Kampagne mitgemacht, 25.000 € neu eingezahlt und investiert. Dafür gibt es im Mai die Auszahlung von 1.000 € Bonus.

Wie mein Portfolio im März 2026 performt hat, werde ich in Kürze in meinem nächsten Monatsbericht berichten.

Dieser Artikel ist keine Anlageempfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P-Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko, und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.