Mit Revest* ist eine neue P2P-Plattform in meinem P2P-Portfolio dazugekommen. Bei Revest investiere ich in unbesicherte Konsumkredite und Geschäftskredite aus Kasachstan. Begonnen zu investieren habe ich bereits im April 2026. Da es jetzt eine sehr interessante neue Cashback-Aktion gibt, habe ich mein Portfolio auf über 7.000 € erhöht. Revest als Plattform startete im März 2026. Die Kreditgeber dahinter sind aber bereits teilweise seit 2019 aktiv.

Mein Portfolio bei Revest:

Mein Portfolio im Überblick:

Aktuell habe ich 7.022 € investiert und bisher 408 € Einnahmen mit Zinsen und früheren Cashback-Aktionen erzielen können:

Revest im Überblick:

• Neue P2P-Plattform mit Sitz in Kroatien mit bis zu 16 % Zinsen
• Kredite von eigenen Kreditgebern aus Kasachstan mit Rückkaufverpflichtung
• Laufzeiten von 25 Tagen bis zu 2 Jahren
• Cashback-Aktion von bis zu 6 % Bonus zusätzlich. Über meinen Werbelink bis zum 30.09.2026 investieren.

Bisher bin ich mit meinem gesamten P2P-Portfolio in vielen Ländern investiert, aber Kasachstan ist nicht dabei. Mit Revest kommen jetzt auch Kredite aus Kasachstan zu meinem Portfolio hinzu.

Die Kredite werden in KZT vergeben. Dabei entsteht ein Währungsrisiko. Sollte sich der Tenge also negativ entwickeln, könnten für die Kreditgeber Währungsverluste entstehen. Ich schaue regelmäßig, wie sich der Tenge gegenüber dem Euro entwickelt. In den letzten 12 Monaten ist der Tenge gegenüber dem Euro um 15 % stärker geworden. Das kann sich aber natürlich jederzeit ändern.

Bis zu 6 % Cashback bis zum 30.09.2026

Die aktuelle Cashback-Aktion läuft vom 10. August 2026 bis zum 30. September 2026.

Wegen der Cashback-Aktion habe ich mein Portfolio deutlich erhöht. Ich habe vor wenigen Tagen 5.300 € eingezahlt und investiert, um meine Rendite zu maximieren.

Es gibt bis zu 6 % Cashback, je nach Laufzeit der Kredite:

Der Bonus wird nach Ende der Aktion automatisch ausgezahlt.

Um die Rendite der verschiedenen Laufzeiten besser vergleichen zu können, habe ich die Renditen auf das Jahr hochgerechnet:

• 25 Tage: 17,2 % Rendite pro Jahr
• 1 Monat: 17,0 % Rendite pro Jahr
• 3 Monate: 20,5 % Rendite pro Jahr
• 6 Monate: 20,0 % Rendite pro Jahr
• 12 Monate: 19,5 % Rendite pro Jahr
• 24 Monate: 19,0 % Rendite pro Jahr

Die höchste Rendite auf das Jahr hochgerechnet gibt es bei den Laufzeiten 3 Monate und 6 Monate. Das war auch der Grund, weswegen ich diese Laufzeiten für mein Investment ausgewählt habe.

Nun bekomme ich für 3 bzw. 6 Monate durch die Cashback-Aktion eine jährliche Rendite von 20,0 – 20,5 %. Ich nutze den Umstand aus, dass Revest noch sehr neu ist und nicht viele Anleger hat. In der Anfangsphase müssen neue P2P-Plattformen oft höhere Zinsen oder Cashback-Aktionen anbieten, um schneller neue Anleger zu gewinnen. Sobald Revest immer mehr Anleger gewinnt, ist es wahrscheinlich, dass sie die Zinsen senken.

Das Team hinter Revest

Vadims Marinecs ist der CEO von Revest. Er war eng in die Produktentwicklung und den Plattformaufbau von Revest eingebunden.

Mit Tätigkeiten bei der Bigbank, der Privatbank und bei Estateguru bringt er über 15 Jahre Erfahrung bei Banken und im P2P-Sektor mit.

• 9 Jahre bei der Bigbank Lettland (Über viele Jahre im Produktmanagement tätig, zuletzt als Group Head of Product Management, und verantwortete die Entwicklung von Kredit- und Einlagenprodukten, Produktstrategien, Risiken, Prozesse und neue Finanzprodukte.)
• 2 Jahre bei der Privatbank Lettland (Verantwortung für das Wachstum, Profitabilität, Risikostandards sowie die Optimierung von Kundenprozessen bei dem Geschäft mit unbesicherten Krediten).
• Fast 4 Jahre bei Estateguru (Verantwortlich für das Produktmanagement. Also die Produktstrategie, Roadmap und Weiterentwicklung der Plattform sowie die Optimierung der Nutzererfahrung gesteuert).

Tätigkeiten bei Banken und P2P-Plattformen sind eine interessante Kombination, um die Erfahrungen in eine neue P2P-Plattform einzubringen.

Der Gründer hinter Revest ist Yuriy Kan. Er ist auch der CEO des Kreditgebers „Unicredo LLC MFC“, der bei Revest Kredite anbietet. Er ist ein langjähriger Unternehmer und Manager mit über 25 Jahren Berufserfahrung, der zunächst im Öl- und Gasbereich tätig war und später mehrere Unternehmen gründete, unter anderem im Finanz- und Softwarebereich, wo er heute als CEO und Mitgründer aktiv ist.

Artis Pukitis verfügt über umfangreiche Erfahrung in der Finanz- und Kreditbranche und arbeitete mehrere Jahre als Auditor bei KPMG sowie als Internal Auditor bei ABLV Bank. Anschließend übernahm er bei der Eleving Group verschiedene Führungspositionen in den Bereichen Operations, Produktentwicklung und Business Development.

Artūrs Jankovičs ist ganz neu bei Revest. Er verfügt über langjährige Erfahrung im Finanzbereich und war unter anderem fast vier Jahre als Senior Consultant bei der renommierten Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Ernst & Young (EY) tätig, bevor er als Senior Financial Controller bei 4finance und Financial Controller bei Eleving Group arbeitete. Artūrs wird bei Revest die Finanzanalyse-, Berichts- und Planungsprozesse unterstützen und so die Plattform weiterentwickeln. 

In meinen Augen ein starkes Team, das bereits bei Banken, in der P2P-Branche und als Auditor Erfahrungen sammeln konnte.

Revest ist noch sehr neu, aber die Kreditgeber aus Kasachstan sind schon seit 2019 auf dem Markt. Um die Zahlungsfähigkeit der Kreditgeber bei Revest besser einschätzen zu können, habe ich mir die Kreditgeber und deren Finanzkennzahlen näher angeschaut.

Der größte Kreditgeber bei Revest: GMoney (UniCredo)

Unicredo (GMoney) ist als Mikrofinanzorganisation in Kasachstan reguliert (Lizenznummer: 02.21.0069.M), wurde 2019 gegründet und Teil der GM Group. Die Kreditgeber der GM Group bieten Kredite über die Revest-Plattform an. Das Unternehmen betreibt sein Konsumentenkreditgeschäft unter der Marke GMoney und bietet Kredite zu 100 % online über Gmoney.kz an. Sie wenden eine eigene und automatisierte Bonitätsbewertung für die Kreditnehmer an, welche prüft, ob diese auch wirklich kreditwürdig sind. GMoney hat 26 Mitarbeiter.

Um schneller zu expandieren hat UniCredo im Jahr 2023 begonnen, zusätzliches Kapital über die Kasachische Börse (KASE) zu beschaffen. Seitdem hat das Unternehmen mehrere öffentliche Anleihen sowohl in der Landeswährung KZT (Kasachischer Tenge) als auch in USD durchgeführt. Damit ist die Finanzierungsquelle über die Anleihen die wichtigste Finanzierungsquelle für das Kreditgeschäft.

In den vergangenen Jahren hat UniCredo mehrere Anleiheemissionen sowohl in KZT als auch in USD durchgeführt und dabei mit der Expansion des Unternehmens schrittweise das Volumen der Emissionen erhöht.

Anleihen in KZT:

In der Landeswährung KZT beträgt der Zinssatz der Anleihen 20 % pro Jahr. Erst vor wenigen Wochen wurden umgerechnet 7,5 Mio. € über die neue Anleihe MFUCb10 eingesammelt.

Anleihen in USD:

In US-Dollar liegen die Zinsen in den letzten Jahren zwischen 10-13 % pro Jahr. Wie man sehen kann, steigert UniCredo das Volumen der Anleihen, um weiter zu wachsen. Anleger, die in Anleihen investieren, sind Privatanleger bis hin zu institutionellen Anlegern, die auch größere Kapitalsummen zur Verfügung stellen.

Mehr Transparenz und Marktaufsicht

Weil UniCredo auf dem öffentlichen kasachischen Kapitalmarkt Kapital sammelt, sind sie regulatorisch verpflichtet geprüfte Jahresabschlüsse zu veröffentlichen. Außerdem müssen sie auch regelmäßig Zwischenberichte zum Ende eines jeden Quartals einreichen und veröffentlichen.

Diese Transparenz ist auch für Revest-Anleger ein Vorteil, weil sie regelmäßige Geschäftszahlen zur Verfügung haben und so die Geschäftsentwicklung sowie die Risiken besser einschätzen können. Auch werden wesentliche Unternehmensmitteilungen direkt auf der Anleihenseite unter der Rubrik „News“ veröffentlicht.

Dort gibt es Neuigkeiten zu:

• Anleihen und Kuponzahlungen
• Anleiherückzahlungen: Meldungen über die vollständige Tilgung oder Rückzahlung einer Anleihe am Ende der Laufzeit.
• Neuemissionen und Listungen: Informationen über neu an der Börse zugelassene Wertpapiere
• Delistings: Mitteilungen über das Entfernen von Anleihen aus dem offiziellen Handel, beispielsweise wegen regulärem Ablauf der Laufzeit.
• Management-Wechsel: Offizielle Ernennungen oder Rücktritte von Führungskräften, wie etwa des Generaldirektors (CEO) oder von Vorstandsmitgliedern.
• Finanzdaten: Veröffentlichungen von Jahresabschlüssen, Quartalsberichten und den dazugehörigen Berichten von unabhängigen Wirtschaftsprüfern (Auditor’s Reports).

Ich verfolge diese Seite nach Neuigkeiten regelmäßig, um auf dem neuesten Stand über UniCredo zu bleiben.

Die Geschäftszahlen von GMoney (UniCredo)

Ich habe mir den auditierten Geschäftsbericht für 2025 und die aktuellen Zahlen für das Jahr 2026 näher angesehen.

GMoney Umsatz:

• 2024: 961 Mio. KZT (= 1,8 Mio. €)
• 2025: 2251 Mio. KZT (= 3,8 Mio. €)
• 2026/1.HJ: 615 Mio. KZT (= 1,2 Mio. €)

Der Umsatz ging in der ersten Jahreshälfte 2026 stärker zurück.

GMoney Gewinn

• 2024: +109,2 Mio. KZT (= +0,2 Mio. €)
• 2025: +160,4 Mio. KZT (= +0,3 Mio. €)
• 2026/1.HJ: +431,5 Mio. KZT (= +0,8 Mio. €)

Der Gewinn liegt in der ersten Jahreshälfte 2026 bereits höher als noch im gesamten Jahr 2025.

Den Anteil der Kredite, die über 90 Tage in Verzug sind, konnte Unicredo zwischen Q1/2025 und Q3/2025 von 18,8 % auf 13,5 % senken. Ausgefallene Kredite werden an ein Inkassounternehmen verkauft. Bei Revest merkt man von den Verzügen nichts, denn UniCredo bietet eine Rückkaufverpflichtung auf Kredite an.

UniCredo hat alle Verpflichtungen erfüllen können und hat alle fälligen Anleihen erfolgreich zurückgezahlt. Erst vor wenigen Wochen, im Juli 2026, wurde die Anleihe „MFUCb6“ mit einer Summe von umgerechnet 4 Mio. € vollständig zurückgezahlt.

Auch alle Zinszahlungen wurden bisher pünktlich gezahlt. Auf der Seite der kasachischen Börse ist dies überprüfbar, da verspätete Zins- oder Tilgungszahlungen öffentlich vermeldet werden. Bei UniCredo gibt es nur Meldungen von pünktlichen Zahlungen.

Gleichzeitig ist es UniCredo gelungen neues Kapital über neue Anleihen einzusammeln. Ebenfalls im Juli 2026 wurden 4 Milliarden KZT (= 7,5 Mio. €) von der neuen Anleihe „MFUCb10“ mit einer Laufzeit von 3 Jahren eingesammelt.

Dass ein Kreditgeber in der Vergangenheit stets fristgerecht gezahlt hat, schließt zukünftige Zahlungsausfälle natürlich nicht aus.

Die Geschäftszahlen von Moneyplus (UniCredo)

Der Kreditgeber Moneyplus wurde 2023 gegründet und ist auch in Kasachstan aktiv:

Moneyplus Umsatz:

• 2024: 100,6 Mio. KZT (= 190.000 €)
• 2025: 356,6 Mio. KZT (= 600.000 €)
• 2026/1.HJ: 69,1 Mio. KZT (= 132.000 €)

Der Umsatz ging in der ersten Jahreshälfte 2026 stärker zurück.

Moneyplus Gewinn

• 2024: +34,5 Mio. KZT (= +64.000 €)
• 2025: +79,3 Mio. KZT (= +134.000 €)
• 2026/1.HJ: +53,9 Mio. KZT (= +101.000 €)

Reguliert werden die Kreditgeber bei Revest durch die ARDFM (Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market). Es ist die zentrale staatliche Aufsichtsbehörde für den Finanzmarkt in Kasachstan.

So habe ich mein Portfolio eingestellt

Meine Anlagesumme habe ich in Kredite mit einer Laufzeit von 3 und 6 Monaten investiert:

• 3.500 € in Kredite mit 3 Monaten Laufzeit
• 3.522 € in Kredite mit 6 Monaten Laufzeit

Sobald man Geld bei Revest eingezahlt hat, kann man ein Portfolio anlegen. Ich habe 2 Portfolien angelegt. Jeweils ein Portfolio für 3 Monate und eins für 6 Monate. Das sind meine Einstellungen für mein 3-Monats-Portfolio:

Bei mir hat es 18 Minuten gedauert, bis der Auto-Invest aktiv wurde und in passende Kredite investiert hat.

Seit Juli 2026 gibt es auch Geschäftskredite bei Revest. Davor gab es nur sehr kurzlaufende Konsumkredite mit Laufzeiten von unter einem Monat. Mit den neuen Geschäftsdarlehen können Anleger längerfristig investieren und bekommen höhere Zinsen. Zu beachten ist: Bei den Geschäftskrediten werden die Zinsen monatlich bezahlt und erst am Ende die komplette Rückzahlung der Investition.

Ich habe bereits Auszahlungen getestet. Ich habe insgesamt 3.706 € abgehoben. Es ging meist sehr schnell, nur einmal hat es 4 Werktage gedauert, bis das Geld auf meinem Bankkonto angekommen war.

Revest bietet eine 30-Tage-Rückkaufverpflichtung an. Sobald ein Kredit mit mehr als 30 Tagen in Verzug ist, kauft der Kreditgeber diesen von den Anlegern zurück.

Wichtig ist dabei, dass die Rückkaufverpflichtung keine Garantie darstellt. Sie hängt vollständig von der Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Kreditgebers ab und schützt nicht vor einem möglichen Ausfall der Plattform oder des Kreditgebers selbst. Daher besteht trotz Rückkaufmechanismus weiterhin ein grundsätzliches Ausfallrisiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals.

Mein Fazit:

Der größte Kreditgeber von Revest hat erst vor wenigen Wochen 7,5 Mio. € frisches Kapital auf dem Anleihenmarkt sammeln können. Das zeigt mir, dass es genügend Interesse von Anlegern gibt und der Kreditgeber auch andere Finanzierungsquellen etabliert hat und nicht nur von Revest abhängig ist. Außerdem arbeiten alle Kreditgeber profitabel.

Deswegen nutze ich die aktuelle Cashback-Aktion, um in den nächsten Monaten eine Rendite von mehr als 20 % pro Jahr zu erwirtschaften. In meinen monatlichen Portfolio-Updates werde ich von nun an über meine monatlichen Einnahmen bei Revest berichten.

Ausblick:

Revest arbeitet bereits an der Einführung eines Zweitmarktes. Damit werden Anleger in Zukunft ihre Kredite an andere verkaufen können und somit noch vor Laufzeitende aussteigen, falls das Kapital benötigt wird. Ich bin gespannt, wie sich die Geschäftszahlen in den nächsten Quartalen weiterentwickeln.

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Revest schreibe werde ich für den Aufwand von Revest vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Nur 11,6 % Rendite pro Jahr konnte ich im Juni 2026 erzielen. Das ist der schlechteste Renditemonat in diesem Jahr für mich. Grund dafür waren weniger Cashback-Aktionen und ein schwacher Monat bei Finbee.

Die Rendite ist — wie immer nach Ausfällen und Abschreibungen — die Nettorendite des P2P-Portfolios.

Die Prognose für den Monat Juni 2026 lag bei 13-18 %. Mit 11,6 % konnte ich meine Prognose nicht erreichen.

Meine bisherige P2P-Gesamtrendite und eine Prognose für die nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2026:	Mai 2026:	Juni 2026:
+16,0 %	+17,6 %	+11,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +15,1 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2026: August 2026: September 2026: 9-14 % 12-17 % 11-16 %

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 15,1 % p.a. leicht gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 9 % und 17 %.

Hier sind alle Monatsrenditen seit 2011 übersichtlich aufgelistet.

Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2026 (Auswahl, nicht vollständig):

Einnahmen im Juni 2026:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juni 2026	Netto-Einnahmen
Fagura Moldawien	1.719,31 €	-60,00 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 227,50 €	+1.659,31 €
	+30,66 €	+259,01 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 9.657,61 €	+289,67 €
	+267,69 €	-0,00 €	+267,69 €
	+262,98 €	-0,00 €	+262,98 €
	+238,80 €	-0,00 €	+238,80 €
	+231,06 €	-0,24 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 20,32 €	+230,82 €
	+224,44 €	-0,00 €	+224,44 €
	+200,79 €	-0,00 €	+200,79 €
	+132,90 €	-0,00 €	+132,90 €
	+131,69 €	-0,00 €	+131,69 €
	+90,32 €	-0,00 €	+90,32 €
	+135,03 €	-0,00€ (Abschreibungen) -46,35 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+88,68 €
	+61,05 €	-0,00 €	+61,05 €
	+56,64 €	-0,00 €	+56,64 €
	+25,54 €	-0,00 €	+25,54 €
	+22,89 €	-0,00 €	+22,89 €
	+12,62 €	-0,00 €	+12,62 €
	+7,91 €	+0,24 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 1.058,49 €	+8,15 €
Fagura Rumänien	+4,63 €	-67,86 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 4.145,53 €	-63,23 €

Bei Fagura Moldawien konnte ich im Juni 2026 die meisten Einnahmen erzielen. Nach Abschreibungen waren es 1.659 €.

Neue Bestwerte hatte ich bei Hive5 und Afranga, denn noch nie hatte ich bei diesen Plattformen in einem Monat so viele Zinsen erhalten. Neu dabei ist Debitum.

Cashback bei Hive5 erhalten + Rekordeinnahmen

Im Mai 2025 hatte ich mein Portfolio bei Hive5* von 5.000 € auf 15.000 € erhöht. Dafür gab es dann im Juni 2026 Cashback in Höhe von 97 €. Zusätzlich gab es 170,69 € reguläre Zinsen. Insgesamt waren es dann 267,69 € Einnahmen im Juni. Das war ein Rekordmonat für mich. Noch nie habe ich so viele Zinsen in einem Monat bei Hive5 erhalten.

Mittlerweile habe ich mein Hive5 Portfolio noch weiter auf bereits über 20.000 € erhöht:

Meine Gründe für die Aufstockung bei Hive5 sind die Zinserhöhung (bis zu 16 %) seit dem 10. August 2026 und das Ziel, das höchste Treuelevel zu erreichen (+1 %). Außerdem war ich bereit in langlaufende Kredite zu investieren, da der Zweitmarkt für September angekündigt wurde. In diesem Artikel habe ich erläutert, wie ich nun bei Hive5 17 % Rendite pro Jahr erhalte.

Nur bis Ende September 2026 läuft ein 3-%-Bonus für Neukunden. Wer sich bis zum 30. September über diesen Werbelink* registriert und in den ersten 180 Tagen nach der Registrierung in 12- oder 24-monatige Kredite investiert, bekommt den 3-%-Bonus danach gutgeschrieben.

Werden Kredite auf dem Zweitmarkt verkauft, wird das mit diesem Kredit verbundene Cashback nicht ausgezahlt. Deswegen ist es wichtig, in den ersten 180 Tagen nach der Registrierung keine Kredite zu verkaufen, um den vollen Cashback zu erhalten.

Ich habe sehr viele Kredite bei Finbee mit Verlusten verkauft

Im Juni war ich auf dem Zweitmarkt sehr aktiv und habe viele ausgefallene Kredite bei Finbee* verkauft. Das betraf ganz besonders viele sehr alte Kredite, die bereits mehrere Jahre ausgefallen sind. Ich bin gerade dabei, mein Portfolio immer mehr zu bereinigen.

Das führte dazu, dass fast alle Zinsen, die ich im Juni erhalten hatte, auf Zweitmarktverluste draufgingen. Nur 30 € Ertrag blieben am Ende übrig. Da meine Ausfallsumme dadurch stark zurückgegangen ist, wird es im Folgemonat stärkere Einnahmen durch negative Abschreibungen geben.

Von über 30.000 € in Verzug auf nun unter 10.000 € in Verzug:

Mein Ziel ist es, bis Ende 2027 meine Kredite bei Finbee mit mehr als 60 Tagen in Verzug auf 0 € zu bringen.

Erste Zinsen bei Debitum im Juni 2026

Im Juni 2026 habe ich die ersten Zinsen bei Debitum* erhalten. Mit Debitum will ich meinen Anteil an regulierten Plattformen erhöhen. Im ersten Monat gab es 25,54 € an Zinsen.

Mein Portfolio beträgt derzeit 12.100 €.

In den nächsten Tagen möchte ich mein Portfolio noch auf 15.000 € erhöhen.

Einige P2P-Plattformen werden mein Portfolio verlassen

In den letzten Jahren sind viele weitere P2P-Plattformen in meinem Portfolio dazugekommen. Deswegen wird es ab und zu Zeit, Plattformen auszusortieren, bei denen der Aufwand sehr hoch ist oder die Risiken zugenommen haben.

Die erste Plattform ist Bondster. Ich hatte sie mit einem geringen Portfolio laufen lassen, weil ich gehofft habe, dass sich Bondster unter dem neuen CEO zum Positiven entwickelt.

Gestartet bin ich bei Bondster, als es noch 15 % Zinsen bei der ITF Group gab. Diese Zeiten sind lange vorbei. Die Zinsen sind nun deutlich niedriger und Bondster macht aus meiner Sicht keine gute Arbeit bei der Eintreibung von Kreditgeber-Problemfällen.

Deswegen bin ich gerade dabei, komplett auszusteigen. Ich habe alle meine Kredite auf dem Zweitmarkt zum Verkauf gestellt. Es wird noch etwas Zeit benötigen, bis alle Restzinsen angekommen sind. Dann werde ich eine letzte Auszahlung tätigen und habe eine Plattform weniger, um die ich mich kümmern muss.

Investiert war ich bei Bondster seit Oktober 2022. Zu Bondster zurückkommen würde ich, wenn es neue interessante Kreditgeber gibt oder die Zinsen ansteigen.

Verbleiben bei Bondster werden 1.056,00 € vom Kreditgeber „RightChoice“ und 2,49 € vom Kreditgeber „Fenchurch“. Beide Kreditgeber sind ausgefallen, und es ist nicht wahrscheinlich, dass noch etwas zurückgezahlt werden wird. Deshalb sind diese Investitionen bereits zu 100 % in der Renditeberechnung als Verlust abgeschrieben.

Anlegern würde ich Bondster derzeit nicht empfehlen. Sie haben nur eine Handvoll Mitarbeiter und leider gibt es bei den vielen Kreditgebern in Problemen seit vielen Jahren keine Fortschritte.

Trotz Kreditausfälle in Höhe von 1.058,49 € komme ich trotzdem mit Gewinn aus Bondster heraus, weil ich fast 4 Jahre lang investiert gewesen bin. Insgesamt habe ich seit Beginn 2.330 € Bruttoeinnahmen erzielen können. Nach meinen Ausfällen verbleibt bei Bondster ein Nettogewinn von 1.271 €. Wenn ein Kreditgeber oder eine P2P-Plattform in Probleme gerät, bedeutet das für Anleger nicht automatisch, dass es zu einem Totalverlust kommt.

In den nächsten Wochen werde ich weitere P2P-Plattformen auf den Prüfstand stellen, und dann entscheiden, welche weiteren Plattformen mein Portfolio verlassen werden.

Ventus Energy ist jetzt im Sanierungsverfahren

Die Ventus Energy Group befindet sich seit dem 18.08.2026 offiziell in einem gerichtlichen Sanierungsverfahren. Die Kommunikation über die Sanierung läuft ab jetzt nur noch über den gerichtlich bestellten Sachverständigen.

In wenigen Wochen werden die Anleger den Entwurf des Sanierungsplans einsehen und darüber abstimmen können. Ab dem 28. August 2026 können alle Ventus-Energy-Anleger ihre Forderung im Account einsehen.

Das ist der Plan der nächsten Wochen:

• 28. August 2026: Anleger können sich im Ventus-Portal anmelden und die Höhe ihrer Forderung sowie etwaige eingetragene Sicherheiten einsehen.
• 14. September 2026: Frist für die Einreichung eines schriftlichen Widerspruchs, falls die von Ventus angegebene Forderung fehlerhaft ist. Belege sind beizufügen. (Wird bis zum Stichtag kein Widerspruch eingereicht, gilt die angegebene Forderungshöhe grundsätzlich als vom Gläubiger akzeptiert.)
• 12. Oktober 2026: Frist für die Annahme des Sanierungsplans.
• 19. Oktober 2026: Frist für die Einreichung des Sanierungsplans beim Gericht zur Genehmigung.

Obwohl es eine gute Nachricht ist, dass sich Ventus Energy nun in einem gerichtlichen Sanierungsverfahren befindet, beginne ich ab August 2026 mit der Abschreibung meiner Investition von ca. 20.000 €.

Der Sanierungsplan muss von der erforderlichen Mehrheit der Anleger angenommen werden, damit ein Insolvenzverfahren vermieden werden kann. Anschließend kann mit dem Verkauf der Energieprojekte begonnen werden und Anleger würden erste Gelder erhalten.

Aber natürlich muss es erst einmal Interessenten für die Energieprojekte geben. Weil alles noch ungewiss ist, werde ich mein Investment innerhalb von 20 Monaten komplett abschreiben.

Sollte es zu Rückzahlungen kommen, freue ich mich und verringere meine bis dahin vorgenommenen Abschreibungen.

Meine P2P-Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es auf lange Sicht nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen, schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite, die in Verzug sind, ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug monatlich zu 10 % abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust gebucht.

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät, schreibe ich jeden Monat 5 % der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist die gesamte Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Großteil der Kredite im Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	90,4 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -9,6 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Abschreibung beginnt im August 2026
Fagura Moldawien	37,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +16,3 % gegenüber dem Vormonat
Fagura Rumänien	91,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
Früher: Heavyfinance	87,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +4,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
Moncera, Stikcredit, Limedot, Crowdpear, Income Marketplace	Plattformen, die ich verlassen habe oder die geschlossen wurden, ohne Verluste für mich
Viventor, Finbee Tschechien	Alles bereits zu 100 % abgeschrieben, da die Plattform geschlossen oder insolvent ist und keine Zahlungen mehr zu erwarten sind.

Verhältnis von P2P-Gewinnen zu den monatlichen Abschreibungen

Die Abschreibungen waren im Juni 2026 mit einem Anteil von -1 % negativ. Das bedeutet, dass meine Gesamtausfälle leicht gesunken sind.

Beispiel:

—> +10 € durch Abschreibungen insgesamt auf allen Plattformen
—> 1.000 € Gewinne insgesamt auf allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1.010 €

Bei einem Wert von 100 % würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen aufgebraucht, und die Rendite würde 0 % betragen. Bei einem Wert von über 100 % wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil, desto besser.

Seit 15 Jahren fast doppelt so hohe Rendite wie der MSCI World – der Vergleich

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) erzielte im Juni 2026 eine Rendite von +1,4 %. Auf das Jahr hochgerechnet wären das +16,8 %. Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P-Portfolio im Juni 2026 nach allen Abschreibungen sowie Zweitmarktgewinnen/-verlusten eine Rendite von +11,6 % p. a. erzielt.

Quelle: Meine P2P-Anlage-Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestition der Ausschüttungen), Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2026 sieht so aus:

Meine P2P-Rendite: Von 100 Punkten auf aktuell 1.169 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf aktuell 587 Punkte

Mit meiner Investition über die letzten 15 Jahre liege ich bei fast doppelt so hoher Rendite wie der MSCI World! In 15 Jahren konnte ich mein P2P-Anfangsportfolio durch die Rendite insgesamt verelffachen (von 100 Punkten auf über 1.100 Punkte). Dies gilt natürlich nur unter der Annahme, dass zu Beginn einmalig investiert und anschließend sämtliche Erträge reinvestiert worden wären.

Durch die schwache Rendite im Juni 2026 ist es keine Verdoppelung mehr, sondern nur noch eine Rendite, die 99 % besser lief als der MSCI World.

Ausblick:

Im ersten Halbjahr 2026 beträgt die P2P-Anlage-Rendite 15,4 % pro Jahr. Das ist deutlich niedriger als in den vorangegangenen Jahren. Das zweite Halbjahr dürfte aufgrund des Starts meiner Abschreibung von Ventus Energy noch schwächer ausfallen. Für 2026 rechne ich mit einer Jahresrendite zwischen 13-15 %. Das wäre meine geringste Jahresrendite seit über 7 Jahren.

Wie mein Portfolio im Juli 2026 performt hat, werde ich in Kürze im nächsten Monatsbericht berichten.

Dieser Artikel ist keine Anlageempfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P-Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko, und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Vor wenigen Tagen habe ich mein Portfolio bei Hive5* auf 20.000 € erhöht. Grund dafür sind die erhöhten Zinsen und das Treueprogramm, denn ab einem Portfolio von 20.000 € gibt es 1 % zusätzliche Rendite auf das gesamte Portfolio. Somit erhalte ich derzeit bis zu 17 % Rendite pro Jahr.

Bei Hive5 investiere ich in unbesicherte Geschäftskredite von Kreditgebern aus Polen und Rumänien, die das Kapital an Privatpersonen und kleine Unternehmen verleihen. Die Kredite werden auf Hive5 mit bis zu 16 % Zinssatz verzinst. Über das Treueprogramm können Anleger nochmals zusätzlich bis zu 1 % Rendite pro Jahr mehr verdienen.

So sieht mein Dashboard gerade aus:

Aktuell habe ich 20.169 € investiert. Mein Treuebonus wird in wenigen Wochen aktualisiert. Dann erhalte ich 1 % mehr Rendite auf alle Investitionen.

Meine jährliche Nettorendite wird im Dashboard mit 14,18 % angegeben. Diese dürfte jetzt deutlich steigen, da ich demnächst bis zu 17 % Rendite erhalte.

Verstärkung im Führungsteam von der Hive Finance Group – Neue COO und neuer CRO

In der Muttergesellschaft von Hive5, der Hive Finance Group, gibt es Verstärkung im Führungsteam.

Anete Pallo ist neuer Chief Operating Officer der Hive Finance Group. Sie war früher im Bereich Vertrieb, Kundenbetreuung und Prozessmanagement bei der Swedbank tätig. Anschließend war sie bei der Luminor Bank 7 Jahre in den Bereichen Projektmanagement, Großkundenbetreuung im industriellen Leasing sowie in der Umsetzung internationaler und lokaler Vertriebsstrategien tätig.

Neben Bankerfahrung war sie auch im Fintechbereich bei der Eleving Group tätig. Dort leitete sie als CEO das gesamte operative Geschäft für diese Marken in Lettland. Zuletzt war sie 2 Jahre bei dem Inkassounternehmen „Legal Balance, SIA“ als Landesmanagerin tätig.

Anete konnte in ihrer Karriere durch Projekte eine deutliche Steigerung der betrieblichen Effizienz erreichen. Sie entwickelte Strategien zur Implementierung von Automatisierungs- und Digitalisierungslösungen, die die operative Leistung deutlich steigerten. In einigen Bereichen verbesserte sich die Prozesseffizienz um mehr als 40 %. Im gleichen Zeitraum verdoppelte sich der Nettogewinn des Unternehmens.

Sie spielte auch eine führende Rolle bei der Einführung neuer Produkte, darunter Leasingdienstleistungen bei einer Bank und Ratenfinanzierungsprodukte für ein Unternehmen innerhalb der Eleving Group.

Anete will auch bei der Hive Finance Group mit effektiven und gut organisierten Prozessen herausragende Ergebnisse erzielen.

Ebenfalls neu im Führungsteam ist Alexander James als Chief Risk Officer. Er berät die Gruppe schon seit Längerem und ist jetzt auch im Management der Hive Finance Group. Er war früher unter anderem bei Twinero, Creditstar Group, Planet42 und Danabijak als Chief Risk Officer/Project Manager tätig.

Alexander hat Kreditportfolios mit einem Volumen von 10 bis über 100 Millionen US-Dollar verwaltet und optimiert. So konnten diese Unternehmen auf institutionelle Finanzierungen vorbereitet werden. Außerdem hat er Kreditstrategien für mehrere Kreditprodukte entwickelt, die sich an unterschiedliche Kundengruppen richteten.

Bei der Hive Finance Group will er unter anderem mittels moderner KI das Kundenverhalten der Kreditnehmer genauer verstehen und neue Strategien schnell testen.

Mit der Erweiterung des Führungsteams soll das Risikomanagement der Kreditgeber von Hive5 unterstützt werden. Außerdem soll die Beurteilung des Ausfallrisikos durch das Kreditscoring-Modell der Hive5-Kreditgeber weiterentwickelt werden.

Ich habe alles in langlaufende Kredite investiert

Bis vor wenigen Monaten gab es bei Hive5 nur Kredite mit maximal 3 Monaten Laufzeit. Seit es Kredite mit höheren Zinsen und Laufzeiten von bis zu 2 Jahren gibt, habe ich mein Hive5-Portfolio komplett umgestellt. Alle meine kurzfristigen Kredite sind bereits zurückgezahlt und in langlaufende Kredite investiert.

Mein Portfolio:

• Restlaufzeiten zwischen 638 Tagen (21 Monaten) und 721 Tagen (24 Monaten)
• Zinssatz zwischen 14,5 % und 16,0 %
• Mit Treuebonus (+0,75 %) erhalte ich nun zwischen 15,25 % und 16,75 % Zinsen.

Mit dem Zweitmarkt, der bereits in wenigen Wochen, im September 2026 eingeführt wird, kann ich meine Kredite an andere Anleger verkaufen, wenn ich Liquidität benötige.

Ohne den angekündigten Zweitmarkt hätte ich nicht mein ganzes Kapital in langlaufende Kredite investiert. Aber da die Möglichkeit des Verkaufs ab September gegeben sein wird, habe ich in Kredite mit den höchsten Zinsen investiert.

Ich habe 14.387 € beim polnischen Kreditgeber Firmeo und 5.781 € beim rumänischen Kreditgeber Credilink investiert:

Der polnische Kreditgeber Firmeo ist noch sehr neu und hat erst im Januar 2026 mit der Kreditvergabe begonnen.

Deswegen gibt es auch so hohe Zinsen für Hive5-Anleger. Der Kreditgeber muss erst beweisen, dass er auch langfristig profitabel arbeiten kann. In den ersten 4 Monaten, bis zum 7. Mai 2026, wurden 115 Kredite an kleine Unternehmen in Polen vergeben. Kumuliert betrug das Kreditvolumen umgerechnet 580.000 €. Die durchschnittliche Kredithöhe beträgt 5.150 €:

Oft erhalten diese kleinen polnischen Unternehmen für die Expansion keine Kredite von Banken und sind daher auf die Kredite von Nichtbanken angewiesen. Im Schnitt zahlen diese kleinen Unternehmen ca. 4,2 % pro Monat (Zinsen und sonstige Kosten kombiniert) an Firmeo.

Mit „Ekspres Pożyczka“ hat das Team der Hive Finance Group bereits seit vielen Jahren Erfahrung in Polen im Konsumkreditgeschäft und konnte auch im Jahr 2025 Profit erwirtschaften. Mit Firmeo wird das Geschäft jetzt auch mit Darlehen an kleine Unternehmen in Polen erweitert.

Der rumänische Kreditgeber „Credilink“ startete im Oktober 2025 mit der Kreditvergabe an Privatpersonen in Rumänien. Hinter der Marke Credilink steht „We Finance IFN SA“, ein lizenziertes Nichtbanken-Finanzinstitut unter der direkten Aufsicht der Rumänischen Nationalbank (BNR).

Seit Oktober 2025 konnte Credilink das Kreditvolumen stetig steigern:

Das Ziel von Credilink ist es, bis zum Jahresende die Gewinnschwelle zu erreichen. Typischerweise können neue Kreditgeber in den ersten Monaten und manchmal Jahren noch keine Gewinne erzielen. Erst wenn ein entsprechendes Kreditvolumen erreicht wird, kann ein Kreditgeber profitabel arbeiten. Anleger bei Hive5 profitieren bei einer Investition in der Anfangsphase des Kreditgebers mit bis zu 16 % Zinsen plus Treuebonus. Ich bin gespannt auf die weitere Entwicklung der Kreditgeber bei Hive5.

So erziele ich 17 % Rendite

Hive5 hat am 10. August 2026 teilweise die Zinsen erhöht. Grund dafür ist die Vorbereitung auf ein Portfoliowachstum im Herbst. Nach der ruhigeren Sommerperiode rechnen sie mit einem Anstieg der Kreditvergabe. Das sind die neuen Zinssätze ab 10. August 2026:

Die höchsten Zinsen gibt es mit 16 % für Geschäftskredite aus Rumänien. Dafür muss man bereit sein, das Kapital in Kredite mit einer Laufzeit von 2 Jahren anzulegen. Bei kürzeren Laufzeiten von bis zu 3 Monaten liegen die Zinsen bei 13,5 %.

Ich habe in 2-Jahres-Kredite aus Polen mit 16 % Zinsen investiert. Zusätzlich erhalte ich 0,75 % (ab September 2026 sogar 1,0 %) mehr Rendite über das Loyalitätsprogramm, weil ich zu diesem Zeitpunkt mehr als 20.000 € investiert habe. Insgesamt erhalte ich also in Zukunft 17,0 % Zinsen pro Jahr.

Bereits ab einem Portfolio von 5.000 € gibt es mehr Rendite für das ganze Portfolio.

Maximal möglich sind 17 % Rendite. Dazu müssen Anleger mehr als 20.000 € bei Hive5 investiert haben und bereit sein, das Kapital in Kredite mit Laufzeiten von 2 Jahren zu investieren.

So funktioniert es:

Am 5. eines jeden Monats wird überprüft, in welcher Loyalitätsgruppe man sich befindet. Dabei wird das aktive Anlageportfolio überprüft.

Definition des aktiven Anlageportfolios: investierte Summe + nicht investierter Betrag.

Dabei ist es egal, ob das Kapital investiert oder nicht investiert ist. Liegt man am 5. eines Monats über einer Loyalitätsgrenze, wird das gesamte Portfolio sofort mit dem höheren Zinssatz verzinst — nicht nur neue Kredite, sondern das gesamte Hive5-Portfolio. Voraussetzung ist allerdings, dass man mindestens 90 Tage Anleger bei Hive5 ist.

Ich habe am 17. August 2026 die 20.000 €-Grenze überschritten. Also erhalte ich ab dem 5. September 2026 auf mein komplettes Portfolio 1,0 % mehr Zinsen.

Bei mehr als 60 Tagen Zahlungsverzug greift die Rückkaufverpflichtung: Das Kreditunternehmen übernimmt die Kredite von den Anlegern und kümmert sich um das Inkasso. Bisher hat Hive5 keine Verzüge zugelassen und die Kreditunternehmen kauften Kredite sogar freiwillig von den Anlegern ab, sobald sie nur wenige Tage in Verzug waren.

Wichtig ist dabei, dass eine Rückkaufverpflichtung keine Garantie darstellt. Sie hängt vollständig von der Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Kreditgebers ab und schützt nicht vor einem möglichen Ausfall der Plattform oder des Kreditgebers selbst. Daher besteht trotz Rückkaufmechanismus weiterhin ein grundsätzliches Ausfallrisiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals.

Meine Portfolio-Entwicklung bei Hive5

Mit nur 200 € habe ich im April 2023 mit Hive5 begonnen. Hier meine Portfolio-Entwicklung bei Hive5:

• April 2023: 200 €
• Dezember 2023: 500 €
• April 2024: 1.000 €
• Juni 2025: 0 €
• November 2025: 5.000 €
• Mai 2026: 15.000 €
• August 2026: 20.000 €

Wenn mir etwas nicht gefällt, ziehe ich auch Kapital ab. So wie im Juni 2025. Zeitweise habe ich mein Kapital von Hive5 abgezogen, weil es zu dem Zeitpunkt keine aktuellen Jahresberichte gab. Als einige Monate später im November 2025 wieder aktuelle Berichte veröffentlicht wurden, bin ich wieder zu Hive5 zurückgekehrt.

Das waren meine Einnahmen der letzten Monate bei Hive5:

Im Juni 2026 gab es einmalig Cashback. Mit der Erhöhung des Portfolios werden die Einnahmen nun auf monatlich ca. 250 € steigen.

So habe ich meinen Auto-Invest zur Reinvestition eingestellt

Durch den Auto-Invest läuft jetzt alles passiv. Alle Rückzahlungen werden automatisch direkt wieder investiert. So bin ich immer zu 100 % voll investiert. So habe ich meinen Auto-Invest eingestellt:

In jeden Kredit sollen mindestens 20 € und maximal 200 € investiert werden. Der Zinssatz ist auf mindestens 16,0 % eingestellt. Die Laufzeit beträgt maximal 730 Tage. Ich habe alle Kreditunternehmen ausgewählt. Somit investiert mein Auto-Invest in Geschäftskredite aus Rumänien.

Nur noch wenige Wochen bis zur Einführung des Zweitmarktes bei Hive5

Bereits im Mai 2026 wurde die Entwicklung des Zweitmarktes und die Einführung des Zweitmarktes für September 2026 angekündigt. Die Entwicklung läuft laut Hive5 nach Plan und wird bereits in wenigen Wochen fertiggestellt sein. Als Termin für die Einführung steht weiter der September 2026. Hive5 peilt die erste Septemberwoche für die Einführung an.

Bisher hatten die meisten Kredite bei Hive5 Laufzeiten von nur wenigen Monaten. Bei solchen kurzen Laufzeiten waren Anleger sehr flexibel und hatten bei einem Stopp von Neuinvestitionen innerhalb weniger Monate ihr investiertes Kapital wieder zurück.

Da es jetzt sogar Kredite mit einer Laufzeit von 2 Jahren gibt, will man Anlegern nun jederzeit einen Ausstieg ermöglichen.

Bei Investitionen auf P2P-Plattformen mit einem Zweitmarkt spielt die Restlaufzeit eine untergeordnete Rolle, weil man jederzeit bei Kapitalbedarf seine Kredite an andere Anleger verkaufen kann.

Das ist auch der Grund, warum ich jetzt mein Portfolio komplett auf langlaufende Kredite mit höheren Zinsen umgestellt habe.

Für Hive5 bringt der Zweitmarkt den Vorteil, dass mehr Anleger bereit sind, in längere Laufzeiten zu investieren, was zu mehr Planbarkeit führt.

Anleger investieren jeden Monat über 8 Mio. €

Hive5 ist über die letzten Jahre stark gewachsen. Bis vor Kurzem hatte Hive5 nur Kredite mit kürzeren Laufzeiten. Bei kurzen Laufzeiten bleibt das monatliche Finanzierungsvolumen hoch, weil das Kapital innerhalb von wenigen Monaten zurückfließt und immer wieder reinvestiert wird.

Umso überraschender ist es, dass das Finanzierungsvolumen bei Hive5 stabil bleibt, obwohl ein Teil des Kapitals nun länger gebunden bleibt. Seit mehreren Monaten betragen die neuen Investitionen über 8 Mio. € monatlich. Im Juli 2026 wurden 8,68 Mio. € über Hive5 investiert.

Ich verfolge die Entwicklung des Kreditvolumens schon von Anfang an:

Insgesamt hat Hive5 damit bereits Darlehen im Wert von über 218 Millionen € über die Plattform finanziert:

Anleger bei Hive5 verdienten bisher 5,9 Millionen € an Zinsen. Der durchschnittliche Zins beträgt 14,4 %. Das ist ein Anstieg von 0,2 % gegenüber dem Vormonat.

Im Juli 2026 feierte Hive5 bereits den 4-jährigen Geburtstag der Plattform und ist damit schon etabliert und keine neue Plattform mehr.

So funktioniert die 3 % Neukundenbonus-Aktion

Das 3% Cashback-Angebot gilt ausschließlich für neue Hive5-Anleger, die sich zwischen dem 10. August und dem 30. September 2026 registrieren.

Der Cashback wird auf den Gesamtbetrag berechnet, den der Anleger in den ersten 180 Tagen nach der Registrierung in 12- oder 24-monatige Kredite investiert hat.

Beispiel: Ein neuer Anleger investiert in den ersten 180 Tagen nach der Registrierung insgesamt 10.000 € in 12- oder 24-monatige Kredite. Dafür erhält er 300 € Cashback. Der Cashback wird nach Ablauf der 180-tägigen Frist berechnet und dem Hive5-Konto des Investors gutgeschrieben.

Wichtig: Werden Kredite auf dem Zweitmarkt verkauft, wird der mit diesem Kredit verbundene Cashback nicht ausgezahlt. Deswegen ist es wichtig, in den ersten 180 Tagen nach der Registrierung keine Kredite zu verkaufen, um den vollen Cashback zu erhalten.

Fazit

Ich habe mein Portfolio bei Hive5 wegen der im August erhöhten Zinsen und um den maximalen Treuebonus zu erreichen, erhöht.

Ich bin gespannt, wie sich die Hive Finance Group unter dem neuen Führungsteam weiterentwickelt. Ich werde weiter hier im Blog über mein Investment berichten. Durch mein 20.000 €-Investment erhalte ich nun ca. 250 – 260 € Zinsen jeden Monat. In meinen monatlichen P2P-Rendite-Updates berichte ich über meine Einnahmen.

Über meinen Werbelink: 3 %-Bonus für neue Anleger bis 30. September 2026

Wenn ich heute neu starten würde, würde ich innerhalb der ersten 180 Tage möglichst viel Kapital investieren, um den 3-%-Bonus optimal auszunutzen. Am besten zahlt man die geplante Summe direkt in den ersten 180 Tagen ein, um den Bonus auf die gesamte Summe zu erhalten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Hive5 schreibe werde ich für den Aufwand von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Ich habe mich entschieden, mein Portfolio bei Loanch* weiter zu erhöhen. Mein neues Portfolio-Ziel liegt bei 25.000 €. Der Grund dafür ist für mich die gute Entwicklung der letzten Monate. Weiterhin werden monatlich Geschäftszahlen der Kreditgeber veröffentlicht. Ganz neu ist nun eine eigene Statistikseite, die für noch mehr Transparenz sorgt.

Ich führe meinen Sparplan von 1.000 € monatlich bis Januar 2027 weiter. Damit komme ich im Januar 2027 auf ein Portfolio von 25.000 €.

Auch im August 2026 habe ich wieder 1.000 € nach Loanch überwiesen. Aktuell habe ich 18.824 € investiert:

Loanch mit noch mehr Transparenz: Neue Statistikseite

Loanch ist bereits sehr transparent. Es werden monatliche Geschäftszahlen der Kreditgeber veröffentlicht. Außerdem werden auditierte Jahresberichte veröffentlicht, die auch mit den monatlich gemeldeten Zahlen übereinstimmen.

Nun hat Loanch eine neue Statistikseite geschaffen. Die wohl interessanteste Kennzahl ist das ausstehende Portfolio von Loanch und die Entwicklung seit dem Start.

• 2023: Von 0 € auf 175.000 €
• 2024: Von 175.000 € auf 1,6 Mio. €
• 2025: Von 1,6 Mio. € auf 8,3 Mio. €
• 2026: Von 8,3 Mio. € auf aktuell 11,6 Mio. €

Außerdem veröffentlicht Loanch den Anteil der verspäteten Kredite:

Bei AhaPay sind derzeit 20,46 % aller Kredite verspätet. Bei Tambadana sind derzeit 42,96 % aller Kredite verspätet. Bei einer Verschlechterung des Marktes in Malaysia könnte man dies direkt an den Zahlen zu den verspäteten Krediten erkennen.

Anleger warten maximal 31 Tage, denn sobald die Kredite mehr als 30 Tage in Verzug sind, kauft Tambadana diese Kredite von den Anlegern zurück und kümmert sich im Hintergrund um die Eintreibung der Gelder. Das Risiko des Ausfalls eines einzelnen Kreditnehmers wird durch die Rückkaufverpflichtung auf den Kreditgeber verschoben.

Wichtig ist dabei, dass die Rückkaufverpflichtung keine Garantie darstellt. Sie hängt vollständig von der Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Kreditgebers ab und schützt nicht vor einem möglichen Ausfall der Plattform oder des Kreditgebers selbst. Daher besteht trotz Rückkaufmechanismus weiterhin ein grundsätzliches Ausfallrisiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals.

Um die Zahlungsfähigkeit der Kreditgeber besser einschätzen zu können, schaue ich mir die Finanzkennzahlen regelmäßig an.

So lief das erste Halbjahr 2026 bei Tambadana

Bei Loanch gefällt mir die Transparenz sehr, da es monatliche Management Reports gibt. So bekommt man einen guten Einblick, wie das Geschäft der Kreditgeber läuft. So sehen die neuen Zahlen für Juni 2026 für den malaysischen Kreditgeber Tambadana aus:

Das Portfolio stieg auf 32,97 Mio. $ und damit auf einen neuen Höchststand.

• Die Umsatzmarge schwankt in diesem Jahr zwischen 16 und 19 %.
• Die EBIT-Marge schwankt in diesem Jahr bisher zwischen 4 und 7 %.

So hat sich der Umsatz in den letzten 1,5 Jahren entwickelt:

• Umsatz 2026 / 1. HJ: 34,33 Mio. $
• Umsatz 2025 / 2. HJ: 26,85 Mio. $
• Umsatz 2025 / 1. HJ: 14,93 Mio. $

So hat sich der EBIT (Gewinn vor Zinsen und Steuern) in den letzten 1,5 Jahren entwickelt:

• EBIT 2026 / 1. HJ: +10,79 Mio. $ (31,4 % vom Umsatz)
• EBIT 2025 / 2. HJ: +6,36 Mio. $ (23,7 % vom Umsatz)
• EBIT 2025 / 1. HJ: +5,01 Mio. $ (33,6 % vom Umsatz)

Das 1. Halbjahr 2026 lief also deutlich besser als das 2. Halbjahr 2025.

Loanch CEO (Przemysław Paweł Januszaniec) im Interview

Der CEO von Loanch wurde kürzlich von Techround interviewt. Dabei ging es um verschiedene Themen, unter anderem um Regulierung. Przemysław betont, dass sie sich um eine Lizenz bemühen. Es ist ein langwieriger und bürokratischer Prozess, den sie aber erfolgreich abschließen wollen. Er sieht eine Regulierung als eine Vertrauensebene, die den Anlegern mehr Sicherheit gibt.

Über die Nutzung von KI sagt er, dass sie ihnen hilft, Portfoliotrends zu verfolgen, verschiedene Kreditnehmergruppen miteinander zu vergleichen, ungewöhnliche Veränderungen zu erkennen und das Monitoring zu verbessern. Sie unterstützt auch Kreditgeber bei ihren Entscheidungen. Er betont aber, dass menschliches Urteilsvermögen zentral bleibt. Gerade bei der Unternehmensführung, dem Geschäftsmodell, den Marktbedingungen, der Datenqualität und in Situationen, in denen die Vergangenheit wenig Orientierung bietet.

Bald bekomme ich 1 % mehr Zinsen durch das Treueprogramm

Aktuell bekomme ich noch 0,75 % mehr durch das Treueprogramm, da ich mehr als 10.000 € investiert habe. Bereits im September 2026 werde ich die 20.000 € Portfoliogrenze überschreiten. Dann bekomme ich 1 % zusätzliche Zinsen auf den normalen Zinssatz.

Beim Treueprogramm bekommen Anleger, die mehr investieren, einen zusätzlichen Zins. Bereits ab einem Portfolio von 3.000 € profitieren Anleger von den Zusatzzinsen.

Loanch-Treuebonus im Überblick:

Der Zusatzbonus wird immer am ersten Tag jedes Monats ausgezahlt.

8,3 Mio. € neue Investitionen im Juli 2026

Im Juli investierten Anleger 8,3 Mio. € in Kredite über die Plattform. Damit wurde insgesamt die Marke von 100 Millionen € an Gesamtinvestitionen durchbrochen.

Bisher haben Anleger bei Loanch schon 1,655 Mio. € verdient. Insgesamt hat Loanch bereits 15.764 Anleger.

Das Wachstum geht auch im August 2026 weiter, denn das ausstehende Kapital ist von 10,7 Mio. € auf 11,6 Mio. € gestiegen:

Da der August erst zur Hälfte vorbei ist, könnte es bis zum Ende des Monats noch weiter steigen. Das zeigt, dass Loanch weiter wächst.

Bereits über 3.800 € Profit bei Loanch

Seit meinem Start im September 2024 konnte ich bereits über 3.800 € an Einnahmen erzielen.

• 2.923,42 € Zinsen
• 880,01 € Belohnungen
• GESAMT: 3.803,43 €

Die Belohnungen stammen aus Cashback-Aktionen und dem Loyalitätsprogramm. Der Gewinn stammt aus den normalen, regelmäßigen Zinsen. Bei Loanch ist mein gesamtes Kapital stets über den Auto-Invest investiert.

Hier sind meine monatlichen Einnahmen bei Loanch:

Im Juli 2026 habe ich 243 € an Zinsen erhalten. Noch nie habe ich so viele Zinsen in einem Monat bei Loanch erhalten. Es war ein neuer Rekord. Durch mein neues Portfolio-Ziel von 25.000 € für das Portfolio werden meine monatlichen Einnahmen auf deutlich über 300 € steigen:

• Rechnung: 25.000 € × 15,5 % = 322 € monatliche Zinsen

Der reguläre Zinssatz beträgt 14,5 %. Durch meinen Treuebonus bekomme ich 1 % zusätzlich. Das ergibt eine Rendite von 15,5 % pro Jahr.

15,9 % Zinsen nur bis 21. August 2026

Derzeit läuft eine Loanch Aktion mit 15,9 % Zinsen. Die Aktion läuft nur noch bis zum 21. August 2026. Anleger erhalten statt 14,5 % regulärer Zinsen pro Jahr derzeit 15,9 % pro Jahr.

Damit ich diese Kredite nicht verpasse, habe ich meinen Auto-Invest genau so eingestellt, dass er in diese Kredite investiert. Mein Fokus liegt dabei auf möglichst langen Laufzeiten, damit ich die erhöhten Zinsen über viele Monate erhalte. Meinen Mindestzinssatz habe ich auf 15,9 % eingestellt und die verbleibende Laufzeit zwischen 170 und 190 Tagen festgelegt:

Mein Investment in neue Kredite bringt mir derzeit also insgesamt 16,65 % Zinsen pro Jahr (15,9 % Zinsen + 0,75 % Treuebonus).

20 € Sofort-Bonus für neue Anleger + 1 %-Bonus über meinen Werbelink

Loanch hat die 20-€-Neukunden-Aktion bis zum Jahresende verlängert. Früher wurden die 20 € erst nach einer Wartezeit ausgezahlt. Das hat Loanch nun geändert. Nun wird der 20-€-Bonus sofort ausgezahlt, sobald 500 € investiert wurden.

Das sind die Bedingungen, um die 20 € als neuer Anleger bei Loanch zu erhalten:

• Registriere dich bei Loanch.
• Führe eine vollständige KYC-Verifizierung durch.
• Zahle mindestens 500 € innerhalb von 7 Tagen nach Abschluss der Verifizierung ein.
• Investiere diese Gelder in Kredite mit einer Mindestlaufzeit von 60 Tagen.
• Der Bonus von 20 € wird nach Erfüllung aller Bedingungen sofort gutgeschrieben und bleibt 60 Tage lang gesperrt. Während der 60-tägigen Sperrfrist kann der Bonus investiert oder auf dem Guthaben belassen werden.

Neben dem Willkommensbonus gibt es über meinen Werbelink zusätzlich einen Bonus von 1 % für neue Anleger auf alle Investitionen in den ersten 90 Tagen.

Beispiel für den Gesamtbonus für neue Anleger:

• 500 € Investment: 20 € + 5 € (1 %) = 25 € Gesamtbonus
• 1000 € Investment: 20 € + 10 € (1 %) = 30 € Gesamtbonus
• 5.000 € Investment: 20 € + 50 € (1 %) = 70 € Gesamtbonus
• 10.000 € Investment: 20 € + 100 € (1 %) = 120 € Gesamtbonus

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P-Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Im August 2026 habe ich weiter mein Portfolio bei Debitum* erhöht. Damit erhöhe ich weiter meinen Anteil an regulierten Plattformen. Bis zu meinem Ziel von 15.000 € fehlt nicht mehr viel. Nach Erreichen meines Ziels werde ich ca. 150 € Zinsen monatlich erhalten.

Bei Debitum investiere ich in Unternehmen, die in lettische Waldflächen investieren. Ich erhalte zwischen 10,4 und 13,25 % Zinsen pro Jahr. Wer bereit ist, für mehrere Jahre zu investieren, kann sogar bis zu 15 % Zinsen bekommen.

So sieht mein Dashboard aus:

Meine Portfolio-Aufteilung bei Debitum sieht nun so aus:

Das meiste Kapital habe ich in LFDF (Latvian Forest Development Fund) mit 5.075 € investiert. Dahinter kommen „Sandbox Funding“ mit 4.000 € und „Baltic Terra“ mit 3.025 €.

Verkäufer von Wald in Lettland kennen die Preise oft nicht und verkaufen oft unter Wert

Bei Debitum investiere ich in das Unternehmen LFDF (Latvian Forest Development Fund), das sich darauf spezialisiert hat unterbewertete Waldflächen in Lettland zu kaufen und später in einem Paket großen institutionellen Anlegern oder Unternehmen zu verkaufen.

Ich habe mich gefragt, ob es in Lettland möglich ist, stark unterbewertete Waldflächen dort zu kaufen, und bin so auf den Latio-Bericht gestoßen.

Die Preise von Waldflächen haben eine sehr große Preisspanne. In Lettland liegt sie bei 2.800 € bis zu 8.400 € / ha. Die Eigentümer von Wald in Lettland kennen den Marktpreis von Waldflächen sehr oft nicht. Das hat das Immobilienvermittlungsportal Latio aus Lettland herausgefunden. Die Käufer von Waldflächen profitieren davon und können oft sehr günstig einkaufen. Laut Latio-Daten (2023) verkauften 50 % der Waldverkäufer unter dem Marktpreis. Im Durchschnitt zahlten Käufer in Lettland nur 64 % des Marktwerts der Waldfläche (Grundstück + Holz).

Selbst innerhalb eines einzigen Bezirks können die Preise pro Hektar um das Dreifache variieren. Der wichtigste Faktor ist in der Regel das Alter: Ein über 60 Jahre alter Kiefernbestand ist 3- bis 5-mal teurer als ein junger Bestand unter 20 Jahren. Auch die Logistik spielt eine wichtige Rolle. Die Verfügbarkeit von Straßen beeinflusst den Preis um 10-25 %, da Käufer ohne Straßenanbindung die Logistikkosten direkt in den Preis einkalkulieren.

Der Bericht von Latio hat mir gezeigt, dass es möglich und gar nicht ungewöhnlich ist, Wälder deutlich unter dem Marktwert zu kaufen, weil es für die Verkäufer nicht einfach ist, den Marktwert zu ermitteln.

Welche Rendite bringt Wald?

Meine Investition in LFDF bringt mir 12 % Rendite pro Jahr. Für längere Laufzeiten zahlt LFDF an Anleger sogar bis zu 15 % Zinsen. Diese Kosten an Debitum-Anleger muss LFDF erstmal verdienen. Deshalb habe ich mich gefragt, welche Rendite Wald bringt, und habe dazu auf langfristige Daten geschaut.

Zum einen steigen die Preise für Waldflächen langfristig. Im Nachbarland Estland gibt es besonders gute Daten seit 1997. Im offiziellen Portal sieht man alle echten Transaktionen von Notaren und die durchschnittlichen Preise, die wirklich real seit 1997 gezahlt wurden. In den letzten 30 Jahren stiegen die Waldpreise im Schnitt um 7,8 % jährlich.

In Lettland gibt es keine realen Daten von allen Verkäufen von Notaren, aber auch in Lettland sind die Preise für Waldflächen um etwa 8 % pro Jahr seit dem Jahr 2000 gestiegen. In Lettland sind die Preise aktuell fast doppelt so niedrig wie im Nachbarland Estland:

• Lettland aktuell im Schnitt: 3.500 € / Hektar
• Estland aktuell im Schnitt: 6.757 € / Hektar (Echtzeitdaten von www.maaruum.ee)

Deshalb gilt der lettische Wald für viele Investoren als unterbewertet.

Neben den steigenden Waldpreisen sorgt der natürliche Holzzuwachs für eine zusätzliche biologische Rendite von etwa 3 % pro Jahr. Auch der Holzpreis stieg in der Vergangenheit langfristig. All diese Zahlen können jedoch nicht einfach addiert werden, weil sie sich teilweise überschneiden. Doch trotzdem sind hohe Renditen mit Wald möglich.

Neben den Wertsteigerungen der Wälder und dem Holzwachstum ist es das Ziel von LFDF, Waldflächen deutlich unter Wert zu kaufen, die Flächen aufzuwerten und diese dann als ganze Portfolios an Investmentfonds oder Unternehmen in Skandinavien und dem Baltikum zu verkaufen.

Mittlerweile besitzt LFDF bereits 7.653 Hektar Land (Stand: 30.06.2026).

Investoren sollten bedenken, dass Märkte sich ändern können und Unternehmen Fehlentscheidungen treffen und sich verkalkulieren können. Deshalb sollten Anleger sich des Risikos bewusst sein, dass auch bei Investitionen in LFDF wie bei allen P2P-Investments grundsätzlich ein Ausfallrisiko bis hin zum Totalverlust besteht. Da die Preise für Wald in Lettland viel niedriger sind als in anderen europäischen Ländern, sehe ich hier für mich hohes Potenzial, bin bereit, diese Risiken einzugehen, und investiere bei Debitum in den Latvian Forest Development Fund.

Derzeit werden Investitionen in LFDF mit 11-15 % verzinst

• 6 Monate Laufzeit: 11 % Rendite p.a.
• 9 Monate Laufzeit: 11,5 % Rendite p.a.
• 12 Monate Laufzeit: 12 % Rendite p.a.
• 18 Monate Laufzeit: 12,5 % Rendite p.a.
• 24 Monate Laufzeit: 13 % Rendite p.a.
• 30 Monate Laufzeit: 14,5 % Rendite p.a.
• 36 Monate Laufzeit: 15 % Rendite p.a.

Wer sich als neuer Anleger über meinen Werbelink* bei Debitum registriert, bekommt einen 1 %-Neukundenbonus auf alle Investitionen der ersten 30 Tage. Somit sind in den ersten Wochen noch höhere Renditen möglich.

Neue Geschäftszahlen von LFDF vom 2. Quartal 2026

LFDF (Latvian Forest Development Fund) veröffentlicht regelmäßig Quartalsberichte zum Geschäft. Vor wenigen Tagen kamen die Zahlen zum 2. Quartal 2026 heraus.

Quelle: LFDF 2026 Q2

In den ersten 6 Monaten des Jahres 2026 konnten 666.000 € Gewinn erwirtschaftet werden. So sehen die Zahlen in den einzelnen Quartalen aus:

• Umsatz 2026 / 1Q.: 7,4 Mio. €
• Umsatz 2026 / 2Q.: 4,0 Mio. €

• Gewinn 2026 / 1Q.: +0,998 Mio. €
• Verlust 2026 / 2Q.: -0,332 Mio. €

Was im neuen Bericht besonders auffällt, ist die Verringerung von „Short-term-loans“ und die starke Steigerung von „Long-term-loans“. Ende 2025 gab es noch mehr Kurzzeitkredite als Langzeitkredite.

Das hat sich geändert. Zum 1. Halbjahr 2026 hat LFDF mehr Langzeitkredite als Kurzzeitkredite:

• Langzeitkredite: Von 13,49 Mio. € auf 32,67 Mio. € stark erhöht
• Kurzzeitkredite: Von 18,84 Mio. € auf 10,25 Mio. € verringert

Damit hat sich LFDF langfristiger aufgestellt und verringert das Refinanzierungsrisiko, sodass kurzfristige Kredite nicht ständig durch neue Kredite ersetzt werden müssen.

Meine neuen Investitionen im August 2026

Im August 2026 habe ich weitere 4.000 € eingezahlt und investiert:

• 2.000 € in „Sandbox Funding“ zu 12,5 % Zinsen mit einer Laufzeit von 12 Monaten
• 2.075 € in „LFDF“ zu 12,0 % Zinsen mit einer Laufzeit von 12 Monaten

Im Juli 2026 habe ich schon 78,27 € an Zinsen erhalten:

Im August 2026 könnten es schon über 100 € werden. Wenn ich mein Ziel von 15.000 € Portfolio erreicht habe, erwarte ich über 150 € monatlich an Zinsen.

Meine durchschnittliche Restkreditlaufzeit liegt bei unter einem Jahr bei 337 Tagen:

Ich habe bewusst in unterschiedliche Laufzeiten investiert. So werden regelmäßig Kredite zur Rückzahlung fällig und somit habe ich regelmäßigen Cashflow.

Im Schnitt erhalte ich 12,07 % Zinsen:

Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen gibt es auch. Deswegen sind in meinem Portfolio sehr unterschiedliche Zinssätze.

So verdienen Anleger bis zu 2% zusätzlich mit dem Treueprogramm

Debitum belohnt Anleger mit höheren Investitionssummen mit bis zu 2 % Zusatzrendite. Das sind die 3 Stufen:

• Ab 6.000 – 24.999 € Portfolio = 0,5 %
• Ab 25.000 – 49.999 € Portfolio = 1 %
• Ab 50.000 € Portfolio = 2 %

Um am Treueprogramm teilzunehmen, müssen Anleger aktiv einmalig dem Treueprogramm zustimmen. Danach gibt es, sobald man eine Investitionsstufe erreicht hat, für alle neuen Investitionen einen höheren Zinssatz.

Beispiel: Ein Investor investiert 20.000 €:

• Für die ersten 6.000 € Investment erhält der Anleger keinen Treuebonus.
• Für die restlichen 14.000 € Investment erhält der Investor 0,5 % zusätzliche jährliche Zinsen.
• Sobald die ersten 6.000 € Investment zurückgezahlt wurden, erhalten die Anleger auf alle Investitionen den Treuebonus.

Wenn ein Kredit zurückgezahlt wird und Anleger dadurch um eine Treuestufe zurückfallen würden, haben sie eine 10-tägige Frist, um zu reinvestieren und damit die aktuelle Treuestufe beizubehalten.

Mit dem Treueprogramm sind so bis zu 17 % jährliche Rendite bei Debitum möglich. Notwendig dazu ist ein Portfolio von 50.000 € (+2 % Treuebonus) und die Bereitschaft, in Kredite mit einer Laufzeit von 3 Jahren zu investieren (15 % Zinsen).

Außerdem gibt es einen vierteljährlichen Einzahlungs-Treuebonus von 1 %. Für neue Einzahlungen gibt es dann 1 % Bonus. Pro Quartal kann man also bei 10.000 € Neueinzahlungen 100 € extra erhalten. Es gilt für neue Nettoeinzahlungen nach Erreichen der entsprechenden Stufe. Die Auszahlung erfolgt innerhalb eines Werktages nach Quartalsende.

Ich erhalte auf alle neuen Investitionen 0,5 % mehr jährliche Zinsen

Bereits 15 Millionen € an Zinsen an Anleger ausgezahlt

Im Juli 2026 überschritt Debitum die Marke von 15 Millionen € Zinsen. Anleger investierten bisher über 214 Millionen €.

Das ausstehende Portfolio beträgt nun 68,73 Mio. €.

Das sind die Vorteile der Regulierung bei Debitum für Anleger

Debitum wird als regulierte Plattform regelmäßig von der Finanzaufsichtsbehörde überwacht. Dazu besitzt Debitum eine Wertpapierhandelslizenz (Investment Brokerage Firm), eine Erlaubnis als Finanzvermittler und ist unter der europäischen Finanzmarktrichtlinie MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) reguliert. Um die Lizenz zu erhalten und zu behalten, müssen strenge Regeln eingehalten werden, wie zum Beispiel:

• Schutz von Kundengeldern
• Verhinderung von Geldwäsche und Finanzkriminalität
• Aufrechterhaltung der betrieblichen und finanziellen Kontrollen
• Regelmäßige Berichterstattung an die Aufsichtsbehörden

Alle Kundengelder der Anleger werden separat verwaltet. Das bedeutet, dass Kundengelder und Betriebsmittel nicht vermischt werden. Sollte die Plattform in finanzielle Schwierigkeiten geraten, gibt es gesetzliche Vorschriften, die regeln, wie mit Kundengeldern umzugehen ist. Bei unregulierten Plattformen kontrolliert niemand, ob Gelder vermischt werden oder nicht.

Regulierte Plattformen müssen klare Informationen über Anlagerisiken, Gebühren und ihre Funktionsweise bereitstellen. Außerdem wird von regulierten Unternehmen erwartet, dass sie Compliance-Verfahren, interne Kontrollen und Risikomanagementprozesse einhalten. Viele unterliegen zudem unabhängigen Prüfungen. Das verringert die Wahrscheinlichkeit, dass operative Fehler oder Fehlverhalten unbemerkt bleiben. Wichtig jedoch ist, dass auch bei regulierten Plattformen Risiken bestehen und die Renditen nicht garantiert sind. Die Märkte können sich verändern, die Kreditnehmer können zahlungsunfähig werden und Investitionen können an Wert verlieren.

Der Vorteil der Regulierung ist, dass die Plattform innerhalb eines festen Rahmens mit klaren Regeln und fortlaufender Aufsicht tätig ist.

Ob eine Plattform reguliert wird kann man direkt auf der Seite der Bank von Lettland einsehen. Unter dem Namen „SIA DN Operator“ (Reg.-Nr. 42103092209) wird Debitum gelistet.

Kürzlich wurden 19 weitere Länder hinzugefügt. Das bedeutet, dass die lokale Aufsicht informiert wurde und Debitum dort Dienstleistungen erbringen und Kunden aktiv ansprechen darf, auch ohne Lizenz der lokalen Aufsicht. Es gilt weiterhin die Heimataufsicht (Bank von Lettland) als Hauptaufsicht.

Fazit

Ich bin nun 5-stellig bei Debitum investiert. Damit ist mein Anteil an regulierten Plattformen gestiegen. Ich investiere weiter auch in unregulierte P2P-Plattformen, aber ich will den Anteil an regulierten Plattformen etwas erhöhen. Da Debitum schon seit 2021 reguliert ist, ist es eine passende Plattform für mich.

Im September will ich Debitum noch auf 15.000 € aufstocken, um monatlich auf 150 € Zinsen zu kommen. Diese plane ich vorerst regelmäßig auszahlen zu lassen.

Über meinen Werbelink: 1 %-Bonus für neue Anleger

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Debitum schreibe werde ich für den Aufwand von Debitum vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.